Pořídit si dnes vlastní bydlení rozhodně není snadné. Pokud nemáte dost vlastních peněz, nemáte štědré rodiče nebo jste nezdědili byt po příbuzných, čekají vás se získáním hypotéky nemalé strasti. Připravte se předem na různé situace, které vás mohou potkat.
Poskytovatelé bank a jejich reklamní spoty říkají něco zcela jiného. Lákají nás na výhodné podmínky i nízké úrokové sazby a vůbec nám tvrdí, že splácet pár milionů za byt či dům je vlastně skvělé. Realita už tak růžová nebývá. S vyřízením hypotéky je spojená šílená administrativní honička a může se stát, že vám banka žádost s úsměvem zamítne. Pojďme se společně podívat na 3 nejčastější otázky, jejichž odpovědi byste měli znát předem.
České národní bance se nelíbilo, že na hypotéku dosáhl téměř každý. Rozhodla tedy, že banky smí poskytovat hypotéky maximálně do výše 90 % LTV. Pokud jste si tedy vyhlédli byt za 3 000 000 Kč, měli byste mít našetřeno nejméně 300 000 Kč. Co když je ale nemáte? Možnosti existují, mají ale své “ale”.
Použít můžete například další nemovitost a dát ji do zástavy. Pokud ji ovšem máte. Hodně lidí využívá úvěr ze stavebního spoření nebo si prostě vezme jiný spotřebitelský úvěr. Jakýkoliv krok si důkladně promyslete předem a nebojte se poradit se zkušeným finančním poradcem.
Vaše příjmy nejsou nijak slavné, přesto jste si jisti, že byste menší hypotéku zvládali splácet bez problémů. Co s tím? První možností je požádat o hypotéku s dalším spolužadatelem. Nejčastěji tak činí partneři, ale neobvyklé nejsou ani příbuzní. Požádat samozřejmě můžete i nejlepšího ideálně movitějšího kamaráda nebo kolegu z práce. Pokud s tím budou souhlasit, máte vyhráno.
Další možností je podívat se lépe na své příjmy a výdaje. Vaši bonitu snižují například splátky za další půjčky, kontokorenty, kreditní karty apod. Před žádostí o hypotéku na vlastní byt je proto vhodné zbavit se všech dalších závazků, čímž vaše bonita hned získá na atraktivitě.
Vybrali jste si starší byt, který vás zaujal velikostí, vnitřním řešením nebo prostě jen lokalitou. Jenomže je hodně starý nebo zničený a rekonstrukce je prostě nutná. Je reálné od banky získat peníze nejen na kupní cenu nemovitosti, ale i na další rekonstrukci? Ano, možné to je. Pokud máte dostatečnou bonitu, banka vám vyšší úvěr bez problémů poskytne.
Menším háčkem se může ukázat postupné čerpání hypotéky, za které si některé banky účtují poplatek navíc. Takže si nejprve u oslovených bank zjistěte, za jakých podmínek vám hypotéku na koupi a rekonstrukci zároveň poskytnou. Za každé další čerpání si totiž banky účtují cca 500 Kč. Některé banky přitom nabízí určitý počet čerpání zdarma, jiné si poplatek účtují hned napoprvé. Čerpání navíc nelze provádět donekonečna a obvyklá je podmínka vyčerpání celé hypotéky do 24 měsíců.
Podobné články
Refinancování představuje způsob, jak stávající půjčku nahradit novým úvěrem s lepšími podmínkami. Nejčastěji se refinancují hypotéky, u nichž zvýšená měsíční splátka v důsledku změny úroků může negativně ovlivnit rodinný rozpočet ze dne na den. Díky refinancování lze ušetřit tisíce korun ročně. Začít je však nutné včas.
Celá aktualita
Hypoteční trh se v porovnání s předešlými lety nese v útlumu. Mohou za to rostoucí ceny nemovitostí a vyšší úrokové sazby hypoték. Rozjezdu mělo pomoci zrušení ukazatele DSTI a předpovědi slibující pokles cen i úroků. Bohužel se zároveň s tím chystá změna, která potencionální kupce nepotěší.
Celá aktualita
Hypotéka nemusí být pouze cestou, jak financovat vlastní bydlení. Uvažovali jste někdy nad pořízením tzv. investiční nemovitosti? Může pro vás být zajímavou příležitostí, jak investovat s dobrým zhodnocením a k tomu si zajistit dlouhodobý příjem z pronájmu, který může být i vyšší než splátka hypotéky.
Celá aktualita
Na trhu s hypotékami se začalo projevovat zpřísnění podmínek a růst cen nemovitostí. Znatelně ubylo lidí splňující podmínky a zájem o hypotéky klesá. Podle bank ale není nereálné hypotéku získat i přes ztížené okolnosti. Zájemcům se snaží vycházet maximálně vstříc, aby úvěr získali.
Celá aktualita
Česká národní banka pokračuje ve zpřísňování pravidel pro poskytování hypoték. Od října není pro banky stěžejní maximální výše hypotéky a příjmy, ale také poměr mezi příjmy, výší splátek a celkovým zadlužením. Nová pravidla mohou mít negativní vliv zejména na refinancování 100% hypoték.
Celá aktualita
Program, jehož hlavním cílem je podpora snazšího získání vlastního bydlení pro mladé, vláda spustila 15. srpna. Během prvních čtrnáct dní nabídku na výhodnou půjčku na koupi, stavbu či rekonstrukci využilo 386 mladých Čechů převážně z venkova a menších měst.
Celá aktualita
Zásahy ČNB do pravidel poskytování hypoték zasáhla několikrát. Naposledy se zasloužila o zrušení hypoték nad 90 % LTV. Tentokrát je jejím cílem zavedení striktních příjmových stropů pro všechny zájemce o hypotéku. To, zda je zavede či nikoliv, se dozvíme 12. června.
Celá aktualita
Česká národní banka tlačí na banky, aby se ještě více zaměřily na bonitu žadatelů o hypotéku. To znamená, že získání hypotéky komplikuje nejen maximální výše hypoték, ale také schopnost splácet. Důslednou kontrolou bankovních úředníků prochází úplně vše od příjmů až po výdaje domácnosti.
Celá aktualita
