Hypoteční trh se v porovnání s předešlými lety nese v útlumu. Mohou za to rostoucí ceny nemovitostí a vyšší úrokové sazby hypoték. Rozjezdu mělo pomoci zrušení ukazatele DSTI a předpovědi slibující pokles cen i úroků. Bohužel se zároveň s tím chystá změna, která potencionální kupce nepotěší.
Ačkoliv v polovině roku 2023 objem sjednaných hypoték mírně vzrostl, v meziročním srovnání s lety 2022 a 2021 jde stále o výrazný pokles a to až o 71,1 % (červen 2023 versus červen 2021). K oživení zájmu by měly přispět o trochu nižší úroky hypoték a změny podmínek hypoték. Povedlo se?
Úrokové sazby hypoték konečně začaly klesat, byť jen lehce. Úrok pod 6 % při fixaci na 3 roky a déle nabízejí například UniCredit Bank a Komerční banka. Nad 6 % se dál drží MONETA Money Bank, Česká spořitelna, Raiffeisenbank, ČSOB a nejdražší je aktuálně mBank se sazbou 8,64 %.
Úrokové sazby na příkladu hypotéky 3 000 000 Kč s fixací na 3 roky a dobou splácení 30 let:
|
Banka |
Produkt |
Úroková sazba |
|
Komerční banka |
Hypotéka Komerční banky |
5,49 % |
|
UniCredit Bank |
Hypotéka účelová |
5,79 % |
|
Česká spořitelna |
Hypotéka pro budoucnost |
6,24 % |
|
Raiffeisenbank |
Hypotéka na bydlení |
6,09 % |
|
Hypoteční banka |
Hypotéka na bydlení |
6,09 % |
|
MONETA Money Bank |
Hypotéka |
6,29 % |
|
ČSOB |
Hypotéka ČSOB |
6,39 % |
|
mBank |
mHypotéka Light |
8,64 % |
Zdroj: Srovnejto.cz (ke dni 14. 9. 2023)
Ještě nedávno se při posuzování bonity žadatele hodnotily tři ukazatele - LTV, DTI a DSTI. Třetí ukazatel DSTI neboli procentní vyjádření podílu ročních průměrných výdajů žadatele, jež vyplývají z jeho celkového zadlužení na jeho ročním čistém příjmu, v letošním roce ČNB zrušila.
Jednodušeji řečeno, žadatel směl na splátku hypotéky vydávat pouze určitou část svého měsíčního čistého příjmu. Výše splátky nesměla přesáhnout 50 % měsíčních čistých příjmů u žadatelů do 36 let a 45 % u žadatelů nad touto věkovou hranicí. To už letos neplatí, byť ČNB dál doporučuje dodržovat DSTI na 40 %. Některé banky ale tuto hranicí posunuly a to až na 70 % (Hypoteční banka).
Méně příznivě už zní chystaná změna, která se týká předčasného splácení úvěru na bydlení. To v tento moment není sankcionováno. Pokud však projde novela spotřebitelského zákona, mělo by se předčasné splácení hypotéky od příštího roku prodražit.
Aktuálně je velice těžké predikovat, zda v posledním čtvrtletí letošního roku dojde k výrazným změnám úrokových sazeb u hypoték. Hypoteční odborníci významnější pokles neočekávají, dokud ČNB nesníží základní úrokovou sazbu ze současných 7 %. Tato sazba se drží už od loňského června, což je nejdelší období beze změny do roku 2017.
Podle některých analytiků ke snižování základní sazby ČNB přistoupí na přelomu roku 2023 a 2024. A to pouze tehdy, pokud se stávající ekonomická situace v České republice zlepší a inflace dlouhodobě klesne pod 10 %. V takovém případě by mohly na začátku roku 2024 začít klesat i úrokové sazby hypoték.
Podobné články
Refinancování představuje způsob, jak stávající půjčku nahradit novým úvěrem s lepšími podmínkami. Nejčastěji se refinancují hypotéky, u nichž zvýšená měsíční splátka v důsledku změny úroků může negativně ovlivnit rodinný rozpočet ze dne na den. Díky refinancování lze ušetřit tisíce korun ročně. Začít je však nutné včas.
Celá aktualita
Hypotéka nemusí být pouze cestou, jak financovat vlastní bydlení. Uvažovali jste někdy nad pořízením tzv. investiční nemovitosti? Může pro vás být zajímavou příležitostí, jak investovat s dobrým zhodnocením a k tomu si zajistit dlouhodobý příjem z pronájmu, který může být i vyšší než splátka hypotéky.
Celá aktualita
Na trhu s hypotékami se začalo projevovat zpřísnění podmínek a růst cen nemovitostí. Znatelně ubylo lidí splňující podmínky a zájem o hypotéky klesá. Podle bank ale není nereálné hypotéku získat i přes ztížené okolnosti. Zájemcům se snaží vycházet maximálně vstříc, aby úvěr získali.
Celá aktualita
Česká národní banka pokračuje ve zpřísňování pravidel pro poskytování hypoték. Od října není pro banky stěžejní maximální výše hypotéky a příjmy, ale také poměr mezi příjmy, výší splátek a celkovým zadlužením. Nová pravidla mohou mít negativní vliv zejména na refinancování 100% hypoték.
Celá aktualita
Program, jehož hlavním cílem je podpora snazšího získání vlastního bydlení pro mladé, vláda spustila 15. srpna. Během prvních čtrnáct dní nabídku na výhodnou půjčku na koupi, stavbu či rekonstrukci využilo 386 mladých Čechů převážně z venkova a menších měst.
Celá aktualita
Zásahy ČNB do pravidel poskytování hypoték zasáhla několikrát. Naposledy se zasloužila o zrušení hypoték nad 90 % LTV. Tentokrát je jejím cílem zavedení striktních příjmových stropů pro všechny zájemce o hypotéku. To, zda je zavede či nikoliv, se dozvíme 12. června.
Celá aktualita
Česká národní banka tlačí na banky, aby se ještě více zaměřily na bonitu žadatelů o hypotéku. To znamená, že získání hypotéky komplikuje nejen maximální výše hypoték, ale také schopnost splácet. Důslednou kontrolou bankovních úředníků prochází úplně vše od příjmů až po výdaje domácnosti.
Celá aktualita
Posledních pár let měli poskytovatelé hypoték doslova žně. Nízké úrokové sazby hypoték nalákali spousty zájemců investovat do vlastního bydlení. Od loňského roku však hypotéky začaly pomalu a jistě zdražovat. Není divu, že ve spojení s rostoucími cenami nemovitostí klesá zájem o hypotéky.
Celá aktualita
