Doposud byly běžné hypotéky s tříletou a pětiletou fixací úrokové sazby. Nově však banky začaly nabízet také fixaci na deset let, čímž získají jistotu, že během této doby jim klient neuteče ke konkurenční bankovní či nebankovní společnosti. Výhodou dlouholeté fixace mají být velmi nízké úrokové sazby.
Konkurenční boj mezi bankami a finančními společnostmi je stále silnější. Banky se předhání ve výhodnějších nabídkách, aby získaly klienty konkurenčních bank do svých portfolií. Zároveň si nově získané klienty snaží pojistit na co nejdelší dobu. A to je také hlavní důvod, proč banky nově nabízí desetiletou fixaci úrokové sazby.
„Snaha bank, aby jim klienti neutíkali ke konkurenci, je v poslední době dost výrazná. Zejména velké banky s mnoha klienty tak musí vymýšlet stále nové metody, jak se snahám o přetahování současných klientů konkurencí bránit,“ vysvětluje současný trend Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.
Doposud byly nejvíce využívané pětileté (40 procent) a tříleté (22 procent) fixace. Zda se uchytí i desetileté fixace, ukážou příští měsíce. Na výši úrokových sazeb u hypoték se projevuje zejména vliv tzv. úrokových swapů. Ty jsou odrazem očekávaných budoucích úrokových sazeb. V případě desetiletých swapů došlo k poklesu o polovinu, což umožnilo bankám jít s úrokovými sazbami dolů.
V současné době se úrokové sazby u desetiletých fixací pohybují pod hranicí tří procent. Například UniCredit Bank nabízí hypotéku s desetiletou fixací od 2,84 procenta. Také ostatní banky nabízí desetileté fixace. Výjimkou jsou pouze mBank a Equa bank, které desetiletou fixaci zatím nenabízí vůbec.
Banky rovněž uvádí, že nízké úrokové sazby ořezaly cenu hypoték s tříletou a pětiletou fixací na tolik, že banky přichází o zisky. „U tříleté fixace se už dá dostat na 1,79 procenta, a jestliže banka musí vydělat na zdroje, likviditu, riziko, provozní náklady, provizi partnerům a realizovat marži, tak už prostě moc není kam jít,“ říkají hypoteční brokeři. Desetileté fixace však zatím nabízí mnohem více prostoru jít s cenou níže.
Většina klientů jednoznačně dává přednost fixovaným úrokovým sazbám před plovoucími. Ty se totiž mohou měnit i několikrát do roka. To znamená, že hypotéka může být výrazně levnější i dražší. Naproti tomu i fixovaných úrokových sazeb mají jistotu, že po dobu tří až deseti let nedojde ke změně úrokové sazby. Nejvíce využívanými i doporučovanými jsou stále tříleté a pětileté fixace. „Našim klientům stále doporučujeme fixace na tři až pět let, aby měli větší variabilitu v případě nenadálých situací,“ říká Lucie Drásalová, hypoteční a úvěrová specialistka ve společnosti Partners.
To, co někteří lidé považují za výhodu, se může časem ukázat jako zásadní nevýhoda. Díky fixaci úrokové sazby má klient jistotu, že po dobu tří, pěti či deseti let zůstane výše splátky stejná, ať je aktuální situace na trhu jakákoliv. Pokud se však rozhodne smlouvu ukončit dříve, čeká jej sankce za předčasné ukončení smlouvy. A taková sankce může vyjít i na stovky tisíc korun. Ne vždy je však vina na straně klienta. „Osudovými se mohou stát situace, jako jsou rozvod, úmrtí či prodej nemovitost,“ dodává Lucie Drásalová. Většina hypotečních makléřů proto desetileté fixace zatím nedoporučuje.
Podobné články
Refinancování představuje způsob, jak stávající půjčku nahradit novým úvěrem s lepšími podmínkami. Nejčastěji se refinancují hypotéky, u nichž zvýšená měsíční splátka v důsledku změny úroků může negativně ovlivnit rodinný rozpočet ze dne na den. Díky refinancování lze ušetřit tisíce korun ročně. Začít je však nutné včas.
Celá aktualita
Hypoteční trh se v porovnání s předešlými lety nese v útlumu. Mohou za to rostoucí ceny nemovitostí a vyšší úrokové sazby hypoték. Rozjezdu mělo pomoci zrušení ukazatele DSTI a předpovědi slibující pokles cen i úroků. Bohužel se zároveň s tím chystá změna, která potencionální kupce nepotěší.
Celá aktualita
Hypotéka nemusí být pouze cestou, jak financovat vlastní bydlení. Uvažovali jste někdy nad pořízením tzv. investiční nemovitosti? Může pro vás být zajímavou příležitostí, jak investovat s dobrým zhodnocením a k tomu si zajistit dlouhodobý příjem z pronájmu, který může být i vyšší než splátka hypotéky.
Celá aktualita
Na trhu s hypotékami se začalo projevovat zpřísnění podmínek a růst cen nemovitostí. Znatelně ubylo lidí splňující podmínky a zájem o hypotéky klesá. Podle bank ale není nereálné hypotéku získat i přes ztížené okolnosti. Zájemcům se snaží vycházet maximálně vstříc, aby úvěr získali.
Celá aktualita
Česká národní banka pokračuje ve zpřísňování pravidel pro poskytování hypoték. Od října není pro banky stěžejní maximální výše hypotéky a příjmy, ale také poměr mezi příjmy, výší splátek a celkovým zadlužením. Nová pravidla mohou mít negativní vliv zejména na refinancování 100% hypoték.
Celá aktualita
Program, jehož hlavním cílem je podpora snazšího získání vlastního bydlení pro mladé, vláda spustila 15. srpna. Během prvních čtrnáct dní nabídku na výhodnou půjčku na koupi, stavbu či rekonstrukci využilo 386 mladých Čechů převážně z venkova a menších měst.
Celá aktualita
Zásahy ČNB do pravidel poskytování hypoték zasáhla několikrát. Naposledy se zasloužila o zrušení hypoték nad 90 % LTV. Tentokrát je jejím cílem zavedení striktních příjmových stropů pro všechny zájemce o hypotéku. To, zda je zavede či nikoliv, se dozvíme 12. června.
Celá aktualita
Česká národní banka tlačí na banky, aby se ještě více zaměřily na bonitu žadatelů o hypotéku. To znamená, že získání hypotéky komplikuje nejen maximální výše hypoték, ale také schopnost splácet. Důslednou kontrolou bankovních úředníků prochází úplně vše od příjmů až po výdaje domácnosti.
Celá aktualita
