Poslední roky hypotéky neustále zlevňují. Sazby klesají i přes varování finančníků, kteří tu a sem varují před nárůstem sazeb. Jsou jejich slova chytrým obchodním trikem, jak přimět lidi nakupovat nemovitosti? Nebo jsou nynější varovná slova opravdu reálná a levné hypotéky se brzy stanou minulostí?
Někteří finanční odborníci a hypoteční specialisté opět varují před nárůstem úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Časy levných hypotéky údajně skončí a během následujících měsíců podraží. Lidem, uvažujícím o vlastním bydlení, doporučují jít do hypotéky co nejdříve. Pokud tedy chtějí ušetřit. Je totiž pravda, že některé banky ke zvýšení sazeb již přistoupily.
V současné době se průměrné úrokové sazby u hypoték pohybují kolem 2,05 procenta, což je nejnižší hodnota od roku 2003, kdy se průměrná úroková sazba začala detailně sledovat. Nejvyšší sazba byla naopak zaznamenána v srpnu 2008, kdy se sazby vyšplhaly až k průměrným 5,82 procentům. Čekají nás v budoucnu i takto vysoká čísla?
Podle všeho se zdá, že úrokové sazby opravdu narazily na své dno. Téměř po dvou letech začaly pozvolna narůstat. Na zvýšení mezibankovních sazeb jako první zareagovaly Komerční banka a Hypoteční banka. K mírnému zvýšení úrokových sazeb u hypotéky přistoupily již v červnu. Lze očekávat, že jejich příkladu budou v krátké době následovat další tuzemské bankovní domy.
Odborníci však nepředpokládají žádný výrazný nárůst. Zvyšování sazeb by údajně dle jejich slov i vyjádření jednotlivých bank mělo být velmi opatrné.
Češi se nízkých sazeb chytli velmi rychle a zájem o koupi nemovitostí se razantně zvýšil. Se zlepšující ekonomikou mizí obavy a Češi si nebojí půjčovat i vyšší částky. Zatímco v roce 2004 činila průměrná výše hypotéky 1,1 milionu korun, dnes je to 1,8 milionu korun. Důvodem jsou pravděpodobně i rostoucí ceny nemovitostí.
Nízké úroky také hrají roli při domlouvání délky fixace hypotéky. S ohledem na obavy z růstu sazeb se proto většina Čechů přiklání k hypotékám s dlouhodobou fixací. Až na 10 let si tak mohou zafixovat současnou nízkou úrokovou sazbu. Češi však zpravidla volí kompromis a nejoblíbenějším jsou proto hypotéky s pětiletou fixací. Naopak nejméně jsou oblíbené tzv. variabilní hypotéky, u kterých se výše úrokové sazby může změnit až několikrát do roka.
Dlouhodobým fixacím nahrává také záměr české vlády, která chce v rámci novely zákona o spotřebitelských půjčkách zavést možnost předčasného splacení až 25 procent z hypotéky bez sankcí. Díky tomu by se Češi nemuseli obávat vysokých sankčních poplatků v případě, že se rozhodnou uhradit mimořádnou splátku či hypotéku splatit úplně.
Na výši úrokových sazeb se může projevit také doporučení České národní banky, která usilovně pracuje na přísnějších podmínkách. Hlavním cílem je dle slov ČNB zmírnění a vyloučení nadměrného růstu úvěrů. Základním limitem se má stát tzv. LTV.
„Maximální poměr LTV je nastavován tak, aby odrážel možnou kolísavost cen nemovitostí a jejich případný pokles v průběhu recese či krize. Celkový objem úvěrů, které přesahují 90 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, bude propříště pro banky limitován, žádná nová hypotéka by neměla přesáhnout 100 procent hodnoty nemovitosti,“ píše se ve zprávě o finanční stabilitě zveřejněné ČNB.
Dále ČNB doporučení přísněji hodnotit bonitu žadatelů o hypotéku a délku splatnosti. „Maximální délka splatnosti úvěru by měla reflektovat životnost nemovitosti a předpokládanou zbývající dobu ekonomické aktivity klienta a zpravidla by neměla přesahovat 30 let,“ uvádí dále zpráva.
Podobné články
Refinancování představuje způsob, jak stávající půjčku nahradit novým úvěrem s lepšími podmínkami. Nejčastěji se refinancují hypotéky, u nichž zvýšená měsíční splátka v důsledku změny úroků může negativně ovlivnit rodinný rozpočet ze dne na den. Díky refinancování lze ušetřit tisíce korun ročně. Začít je však nutné včas.
Celá aktualita
Hypoteční trh se v porovnání s předešlými lety nese v útlumu. Mohou za to rostoucí ceny nemovitostí a vyšší úrokové sazby hypoték. Rozjezdu mělo pomoci zrušení ukazatele DSTI a předpovědi slibující pokles cen i úroků. Bohužel se zároveň s tím chystá změna, která potencionální kupce nepotěší.
Celá aktualita
Hypotéka nemusí být pouze cestou, jak financovat vlastní bydlení. Uvažovali jste někdy nad pořízením tzv. investiční nemovitosti? Může pro vás být zajímavou příležitostí, jak investovat s dobrým zhodnocením a k tomu si zajistit dlouhodobý příjem z pronájmu, který může být i vyšší než splátka hypotéky.
Celá aktualita
Na trhu s hypotékami se začalo projevovat zpřísnění podmínek a růst cen nemovitostí. Znatelně ubylo lidí splňující podmínky a zájem o hypotéky klesá. Podle bank ale není nereálné hypotéku získat i přes ztížené okolnosti. Zájemcům se snaží vycházet maximálně vstříc, aby úvěr získali.
Celá aktualita
Česká národní banka pokračuje ve zpřísňování pravidel pro poskytování hypoték. Od října není pro banky stěžejní maximální výše hypotéky a příjmy, ale také poměr mezi příjmy, výší splátek a celkovým zadlužením. Nová pravidla mohou mít negativní vliv zejména na refinancování 100% hypoték.
Celá aktualita
Program, jehož hlavním cílem je podpora snazšího získání vlastního bydlení pro mladé, vláda spustila 15. srpna. Během prvních čtrnáct dní nabídku na výhodnou půjčku na koupi, stavbu či rekonstrukci využilo 386 mladých Čechů převážně z venkova a menších měst.
Celá aktualita
Zásahy ČNB do pravidel poskytování hypoték zasáhla několikrát. Naposledy se zasloužila o zrušení hypoték nad 90 % LTV. Tentokrát je jejím cílem zavedení striktních příjmových stropů pro všechny zájemce o hypotéku. To, zda je zavede či nikoliv, se dozvíme 12. června.
Celá aktualita
Česká národní banka tlačí na banky, aby se ještě více zaměřily na bonitu žadatelů o hypotéku. To znamená, že získání hypotéky komplikuje nejen maximální výše hypoték, ale také schopnost splácet. Důslednou kontrolou bankovních úředníků prochází úplně vše od příjmů až po výdaje domácnosti.
Celá aktualita
