Podle České národní banky jsou současné podmínky hypotečních úvěrů příliš mírné. Proto nyní připravuje doporučení bankám, jak tyto podmínky zpřísnit. Česká národní banka chce tímto krokem docílit bezpečnějšího financování hypoték ze strany bankovních ústavu. A co na to klienti?
Získat hypotéku již nebude tak snadné. To vyplývá z informací, které Česká národní banka postupně zveřejňuje. Ta nyní pracuje na návrhu zpřísnění podmínek, které předloží českým bankám. O jaké konkrétní kroky půjde?
V současné době si mohou lidé sjednat hypotéku i na dobu delší než 30 let. Hypotéky na 40 let nejsou nijak neobvyklé a díky nižším měsíčním splátkám jsou dostupnější širšímu okruhu zájemců o vlastní bydlení. Pro klienty se tedy nová podmínka zdá zbytečnou komplikací, kterou zrovna nekvitují s nadšením.
Česká národní banka by chtěla dobu splatnosti omezit a to nejdéle na 30 let. Podle jejího názoru se příliš dlouhá doba splatnosti může stát komplikací v případech, kdy se klienti dostanou do problému se splácením. Delší doba splatnosti neumožňuje další prodloužení. V případě omezené doby splatnosti by si banka zachovala prostor pro podobná řešení. Vysvětlení České národní banky zní logicky.
Je známo, že banky neposkytují hypotéky každému klientovi na počkání. Schválení žádosti a poslání vytoužených peněz na vlastní byt či dům předchází důsledné ověřování bonity zájemce o hypotéku. Posuzují se přitom nejen příjmy klienta, ale také jeho pravidelné výdaje. Bonitu tak mohou snížit splátky za jiné půjčky či kreditní karty, nájmy či počet vyživujících dětí.
Česká národní banka i banky samotné mají eminentní zájem na zpřísnění podmínek. Je však více než pravděpodobně, že omezení budou lidé, kteří již nyní mají se získáním hypoték problém. To se týká lidí s nižšími příjmy či podnikatelů, kteří sice vydělávají dost, ale jejich příjmy dle daňových přiznání neodpovídají požadavkům banky.
Velmi diskutabilní byly a stále jsou tzv. 100% hypotéky. V takovém případě banka poskytne klientovi půjčku na nemovitost v plné výši a bez jakékoliv jeho finanční spoluúčasti. Klient získá potřebné peníze a banka si naúčtuje vyšší úrok s ohledem na rizikovost takového úvěru.
Poskytování 100% hypoték považuje Česká národní banka za velmi riskantní počin. Zajištění hypotéky v tomto případě je výrazně horší. Navíc zde hrozí vyšší riziko nesplácení hypotéky v budoucnosti. Už na počátku úvěru je totiž jasné, že osoba bez vlastních úspor a s nižšími příjmy může mít v budoucnu problémy se splácením.
Neváhejte a vyberte si hypotéku s pomocí specialistů na Úspory.cz!
Iniciativa České národní banky vychází z celosvětových trendu v oblasti hypoték. Navrhovaná omezení zní logicky a pochopitelně zvláště v souvislosti s rostoucím počtem hypoték. Na stále vyšším objemu hypoték se podílí nízké úrokové sazby, které hypotečnímu trhu vládnou již druhým rokem. V brzké budoucnosti je však třeba očekávat narůst cen nemovitostí, které nízké úroky vyrovnají.
„Úroky u hypoték v Česku přepisují svá historická minima nepřetržitě již od začátku loňského roku. Moment překvapení či vzrušení z tohoto jevu se tak pomalu vytrácí, nyní jsme už spíš jen svědky soupeření některých bank, které se cenovými akcemi snaží získat větší podíl na trhu. Levné hypotéky ale samozřejmě mají svůj velký podíl na rostoucím množství nových bytů, které se prodávají. Stále více lidí si i díky nim pořizuje nové bydlení. Jedním z hlavních stimulů však je i velká nabídka takzvaných superlevných bytů a lepšící se kondice české ekonomiky,“ říká Evžen Korec, generální ředitel a předseda představenstva společnosti EKOSPOL.
Vysoký objem rizikových hypoték by mohlo navíc způsobit problémy při případné krizi. Pokud by došlo k opakování ekonomické a hospodářské krize, mohly by právě nesplácené hypotéky způsobit krach řady bank a tím prohloubení krize, jako tomu došlo v minulých letech v Americe.
Podobné články
Refinancování představuje způsob, jak stávající půjčku nahradit novým úvěrem s lepšími podmínkami. Nejčastěji se refinancují hypotéky, u nichž zvýšená měsíční splátka v důsledku změny úroků může negativně ovlivnit rodinný rozpočet ze dne na den. Díky refinancování lze ušetřit tisíce korun ročně. Začít je však nutné včas.
Celá aktualita
Hypoteční trh se v porovnání s předešlými lety nese v útlumu. Mohou za to rostoucí ceny nemovitostí a vyšší úrokové sazby hypoték. Rozjezdu mělo pomoci zrušení ukazatele DSTI a předpovědi slibující pokles cen i úroků. Bohužel se zároveň s tím chystá změna, která potencionální kupce nepotěší.
Celá aktualita
Hypotéka nemusí být pouze cestou, jak financovat vlastní bydlení. Uvažovali jste někdy nad pořízením tzv. investiční nemovitosti? Může pro vás být zajímavou příležitostí, jak investovat s dobrým zhodnocením a k tomu si zajistit dlouhodobý příjem z pronájmu, který může být i vyšší než splátka hypotéky.
Celá aktualita
Na trhu s hypotékami se začalo projevovat zpřísnění podmínek a růst cen nemovitostí. Znatelně ubylo lidí splňující podmínky a zájem o hypotéky klesá. Podle bank ale není nereálné hypotéku získat i přes ztížené okolnosti. Zájemcům se snaží vycházet maximálně vstříc, aby úvěr získali.
Celá aktualita
Česká národní banka pokračuje ve zpřísňování pravidel pro poskytování hypoték. Od října není pro banky stěžejní maximální výše hypotéky a příjmy, ale také poměr mezi příjmy, výší splátek a celkovým zadlužením. Nová pravidla mohou mít negativní vliv zejména na refinancování 100% hypoték.
Celá aktualita
Program, jehož hlavním cílem je podpora snazšího získání vlastního bydlení pro mladé, vláda spustila 15. srpna. Během prvních čtrnáct dní nabídku na výhodnou půjčku na koupi, stavbu či rekonstrukci využilo 386 mladých Čechů převážně z venkova a menších měst.
Celá aktualita
Zásahy ČNB do pravidel poskytování hypoték zasáhla několikrát. Naposledy se zasloužila o zrušení hypoték nad 90 % LTV. Tentokrát je jejím cílem zavedení striktních příjmových stropů pro všechny zájemce o hypotéku. To, zda je zavede či nikoliv, se dozvíme 12. června.
Celá aktualita
Česká národní banka tlačí na banky, aby se ještě více zaměřily na bonitu žadatelů o hypotéku. To znamená, že získání hypotéky komplikuje nejen maximální výše hypoték, ale také schopnost splácet. Důslednou kontrolou bankovních úředníků prochází úplně vše od příjmů až po výdaje domácnosti.
Celá aktualita
