Klasická účelová hypotéka je žádaná proto, že její podmínky jsou oproti běžnému spotřebitelskému úvěru výrazně nižší. Za běžných okolností ji však lze použít pouze na koupi nemovitosti. Výhodné podmínky hypotéky, zejména nižší úrok a delší doba splatnosti, by se však hodily i pro jiné účely. Proto se na trhu objevila tzv. americká hypotéka neboli neúčelová hypotéka.
Tento typ hypotéky se poprvé objevil v USA, proto se také ujal pojem americká hypotéka. V České republice se objevil v roce 2004 poté, co ji umožnil nový zákon č. 190/2004 Sb. o dluhopisech rozšířující účely využití hypotéky. Do té doby nebylo možné hypotéku použít jinak než na koupi nemovitosti. Americkou hypotéku však lze použít i na jiné účely (např. vybavení domácnosti, na koupi nového auta, studia, rozjezd podnikání apod.).
Jedinou podmínkou, která klasickou hypotéku s americkou hypotékou spojuje, je povinnost zajistit úvěr pomocí nemovitosti. Člověk, který chce o americkou hypotéku zažádat, musí mít k dispozici nemovitost, jíž lze k zajištění použít. Použít může jak vlastní nemovitost, tak nemovitost třetí osoby souhlasící s jejím zajištěním. Podmínkou je, že se taková nemovitost musí nacházet na území EU nebo v zemi patřící do Evropského hospodářského prostoru. Většina bank však požaduje, aby se nemovitost nacházela na území ČR.
Americká hypotéka je výhodnější oproti spotřebitelskému úvěru. Ve srovnání s klasickou účelovou hypotéku je však méně výhodná. Díky zajištění nemovitosti se americká hypotéka vyznačuje nižšími úroky okolo 5 až 7 %. Výše úrokových sazeb se přirozeně mění dle aktuálních podmínek a v závislosti na délce fixačního období.
Oproti účelové hypotéce jsou však úroky o něco vyšší a kratší je také doba splatnosti, která se pohybuje mezi 15 a 20 lety. Omezena je i maximální výše americké hypotéky, která činí nejvýše 70 % hodnoty zastavené nemovitosti. Výše půjčky samozřejmě závisí také na aktuálních platebních možnostech klienta (tzv. bonita).
Podobné články
Refinancování představuje způsob, jak stávající půjčku nahradit novým úvěrem s lepšími podmínkami. Nejčastěji se refinancují hypotéky, u nichž zvýšená měsíční splátka v důsledku změny úroků může negativně ovlivnit rodinný rozpočet ze dne na den. Díky refinancování lze ušetřit tisíce korun ročně. Začít je však nutné včas.
Celá aktualita
Hypoteční trh se v porovnání s předešlými lety nese v útlumu. Mohou za to rostoucí ceny nemovitostí a vyšší úrokové sazby hypoték. Rozjezdu mělo pomoci zrušení ukazatele DSTI a předpovědi slibující pokles cen i úroků. Bohužel se zároveň s tím chystá změna, která potencionální kupce nepotěší.
Celá aktualita
Hypotéka nemusí být pouze cestou, jak financovat vlastní bydlení. Uvažovali jste někdy nad pořízením tzv. investiční nemovitosti? Může pro vás být zajímavou příležitostí, jak investovat s dobrým zhodnocením a k tomu si zajistit dlouhodobý příjem z pronájmu, který může být i vyšší než splátka hypotéky.
Celá aktualita
Na trhu s hypotékami se začalo projevovat zpřísnění podmínek a růst cen nemovitostí. Znatelně ubylo lidí splňující podmínky a zájem o hypotéky klesá. Podle bank ale není nereálné hypotéku získat i přes ztížené okolnosti. Zájemcům se snaží vycházet maximálně vstříc, aby úvěr získali.
Celá aktualita
Česká národní banka pokračuje ve zpřísňování pravidel pro poskytování hypoték. Od října není pro banky stěžejní maximální výše hypotéky a příjmy, ale také poměr mezi příjmy, výší splátek a celkovým zadlužením. Nová pravidla mohou mít negativní vliv zejména na refinancování 100% hypoték.
Celá aktualita
Program, jehož hlavním cílem je podpora snazšího získání vlastního bydlení pro mladé, vláda spustila 15. srpna. Během prvních čtrnáct dní nabídku na výhodnou půjčku na koupi, stavbu či rekonstrukci využilo 386 mladých Čechů převážně z venkova a menších měst.
Celá aktualita
Zásahy ČNB do pravidel poskytování hypoték zasáhla několikrát. Naposledy se zasloužila o zrušení hypoték nad 90 % LTV. Tentokrát je jejím cílem zavedení striktních příjmových stropů pro všechny zájemce o hypotéku. To, zda je zavede či nikoliv, se dozvíme 12. června.
Celá aktualita
Česká národní banka tlačí na banky, aby se ještě více zaměřily na bonitu žadatelů o hypotéku. To znamená, že získání hypotéky komplikuje nejen maximální výše hypoték, ale také schopnost splácet. Důslednou kontrolou bankovních úředníků prochází úplně vše od příjmů až po výdaje domácnosti.
Celá aktualita
