Jako variabilní nebo plovoucí hypotéka se označuje speciální typ hypotéčního úvěru, který nemá zafixovanou úrokovou sazbu. Díky tomu se u něj s každým měsícem může měnit výše splátek. Variabilní hypotéka se hodí hlavně pro dobrodružnější povahy a můžete na ní vydělat. Má však také své nevýhody.
U běžné hypotéky vás bude určitě zajímat doba fixace úroků, tedy období, po které se nebude měnit úroková sazba. Díky fixaci úroků máte jistotu, že vaše splátky budou po celé fixační období stejné, což vám umožní mimo jiné i dobře plánovat rodinné výdaje. Jakmile skončí období fixace, můžete třeba hypotéční úvěr refinancovat. V případě variabilní neboli plovoucí hypotéky je tomu úplně jinak. Úrokovou sazbu fixovánu vůbec nemáte a výše splátek se průběžně mění. To má své výhody a nevýhody.
Úroková sazba variabilní hypotéky se mění na základě úrokových sazeb České národní banky. Ty jsou zpravidla nyní nižší, než u běžných hypoték s fixním úrokem. Z toho plyne zásadní výhoda tohoto typu hypotéčního úvěru – nižší splátky. Pokud se tedy rozhodnete pro variabilní hypotéku, budete splácet o několik stokorun měsíčně méně, než v případě hypotéky s fixačním obdobím. Například Fio Banka nabízí variabilní hypotéku s úrokovou sazbou už od 1,39 %.
Variabilní hypotéka má však i své nevýhody, které samozřejmě plynou z jejího principu. Úroková sazba variabilní hypotéky se mění, což znamená, že se bude v čase měnit i výše vaší splátky a s tím musí váš rodinný rozpočet počítat. Variabilní hypotéka je proto vhodnější hlavně pro aktivnější klienty, kterým nevadí se splátkami hypotéky více zabývat. Změny výše splátek totiž mohou být směrem dolů, nebo při zvýšení úrokových sazeb i směrem nahoru.
Plovoucí hypotéka je výhodnější v době, jako je nyní, kdy se úrokové sazby snižují nebo alespoň stagnují. Pokud však úrokové sazby začnou růst, je mnohem výhodnější zvolit u hypotéky několikaletou dobu fixace. Úrokovou sazbu variabilní hypotéky můžete každý měsíc zafixovat (banka si za tento úkon řekne o poplatek ve výši cca 1500 – 2000 Kč). Obráceně tento postup možný není, a pokud chcete běžnou hypotéku změnit na variabilní, musíte počkat na konec fixačního období.
Pokud o hypotéce v blízké budoucnosti uvažujete a máte v rodinném měsíčním rozpočtu alespoň malou rezervu na možné změny výše splátek, můžete variabilní hypotéku zkusit. V současnosti se na ní dá vydělat. Fixovat úrokovou sazbu pak můžete v budoucnosti kdykoli.
Podobné články
Refinancování představuje způsob, jak stávající půjčku nahradit novým úvěrem s lepšími podmínkami. Nejčastěji se refinancují hypotéky, u nichž zvýšená měsíční splátka v důsledku změny úroků může negativně ovlivnit rodinný rozpočet ze dne na den. Díky refinancování lze ušetřit tisíce korun ročně. Začít je však nutné včas.
Celá aktualita
Hypoteční trh se v porovnání s předešlými lety nese v útlumu. Mohou za to rostoucí ceny nemovitostí a vyšší úrokové sazby hypoték. Rozjezdu mělo pomoci zrušení ukazatele DSTI a předpovědi slibující pokles cen i úroků. Bohužel se zároveň s tím chystá změna, která potencionální kupce nepotěší.
Celá aktualita
Hypotéka nemusí být pouze cestou, jak financovat vlastní bydlení. Uvažovali jste někdy nad pořízením tzv. investiční nemovitosti? Může pro vás být zajímavou příležitostí, jak investovat s dobrým zhodnocením a k tomu si zajistit dlouhodobý příjem z pronájmu, který může být i vyšší než splátka hypotéky.
Celá aktualita
Na trhu s hypotékami se začalo projevovat zpřísnění podmínek a růst cen nemovitostí. Znatelně ubylo lidí splňující podmínky a zájem o hypotéky klesá. Podle bank ale není nereálné hypotéku získat i přes ztížené okolnosti. Zájemcům se snaží vycházet maximálně vstříc, aby úvěr získali.
Celá aktualita
Česká národní banka pokračuje ve zpřísňování pravidel pro poskytování hypoték. Od října není pro banky stěžejní maximální výše hypotéky a příjmy, ale také poměr mezi příjmy, výší splátek a celkovým zadlužením. Nová pravidla mohou mít negativní vliv zejména na refinancování 100% hypoték.
Celá aktualita
Program, jehož hlavním cílem je podpora snazšího získání vlastního bydlení pro mladé, vláda spustila 15. srpna. Během prvních čtrnáct dní nabídku na výhodnou půjčku na koupi, stavbu či rekonstrukci využilo 386 mladých Čechů převážně z venkova a menších měst.
Celá aktualita
Zásahy ČNB do pravidel poskytování hypoték zasáhla několikrát. Naposledy se zasloužila o zrušení hypoték nad 90 % LTV. Tentokrát je jejím cílem zavedení striktních příjmových stropů pro všechny zájemce o hypotéku. To, zda je zavede či nikoliv, se dozvíme 12. června.
Celá aktualita
Česká národní banka tlačí na banky, aby se ještě více zaměřily na bonitu žadatelů o hypotéku. To znamená, že získání hypotéky komplikuje nejen maximální výše hypoték, ale také schopnost splácet. Důslednou kontrolou bankovních úředníků prochází úplně vše od příjmů až po výdaje domácnosti.
Celá aktualita
