Uplynulý rok 2017 přinesl v oblasti hypoték poměrně zásadní změny. Došlo k omezení poskytované maximální výše hypotéky a začaly růst úrokové sazby. Co nám přinese rok 2018? Čekají nás další velké změny? Chystá ČNB nová omezení? Jaká bude dostupnost hypoték? Pojďme se podívat na to, co nás čeká a nemine.
Velké změny přinesly roky 2016 a 2017. Na podzim roku 2016 Česká národní banka doporučila bankám neposkytovat hypotéky nad 95 % LTV. V prosinci stejného roku byla v platnost uvedena dlouho očekávaná novela zákona o spotřebitelském úvěru, který přinesl změny nejen ve spotřebitelských úvěrech, ale také v hypotečních úvěrech.
V minulém roce pak Česká národní banka ještě více snížila doporučenou maximální výši hypoték na 90 % LTV. Rovněž byl omezen počet poskytnutých 80% až 90% hypoték. Jednoduše řečeno dostupnost hypoték se snížila zejména pro lidi, kteří nemají vlastní úspory. Ti to však vyřešili a potřebnou částku získali prostřednictvím stavebního spoření nebo druhým spotřebitelským úvěrem.
Další změna se týkala úrokových sazeb, které se dlouho držely na svém dně kolem 2 %. Od podzimu však úrokové sazby začaly růst a oproti loňskému roku si “polepšily” o 0,7 %. Objem poskytnutých hypoték v roce 2017 bude pravděpodobně srovnatelný s rokem 2016. Důvodem však nebyl počet sjednaných hypoték, ale vyšší hypoték. Což je s ohledem na rostoucí ceny nemovitostí logické.
Podle odborníků nový rok nepřinese žádné zásadní změny. Ceny nemovitostí s největší pravděpodobností stále porostou, stejně tak úrokové sazby. Pro lidi bude těžší hypotéku získat s ohledem na přísné podmínky, které nastavila Česká národní banka.
Stále platí, že banky nemohou poskytovat hypotéky nad 90 % LTV a hlídat musí i hypotéky mezi 80 % a 90 %, které v celkovém portfoliu nesmí tvořit více než 15 %. Většina lidí tak má šanci dosáhnout nejvýše na 80% hypotéku. To znamená, by zájemci o hypotéku měli mít naspořeno nejméně 20 %. Navíc musí počítat s uhrazení daně z nabité nemovitosti ve výši 4 %. Ta se netýká pouze prvního vlastnictví nemovitosti (novostavby).
Přese všechna zpřísnění zájem o hypotéky nepoklesl a poptávka je stále velká. Češi jsou známí tím, že touží po vlastní nemovitosti. Kvůli tomu jsou ochotni se zadlužit za desítky let a většinu svého rodinného rozpočtu posílat právě na hypotéku. Naštěstí jim v tomto směru přeje silná a zdravá ekonomika.
Nepředpokládá se ani žádný skokový nárůst v úrokových sazbách. Může za to konkurenční boj mezi poskytovateli hypoték. Žádný z nich si nedovolí úroky zvednout natolik, aby přišel o stávající klientu. Přece jenom díky možnosti refinancování může klient velice snadno odejít ke konkurenční bance, která mu nabídne výhodnější podmínky. Stačí si počkat na vhodný čas.
Podobné články
Refinancování představuje způsob, jak stávající půjčku nahradit novým úvěrem s lepšími podmínkami. Nejčastěji se refinancují hypotéky, u nichž zvýšená měsíční splátka v důsledku změny úroků může negativně ovlivnit rodinný rozpočet ze dne na den. Díky refinancování lze ušetřit tisíce korun ročně. Začít je však nutné včas.
Celá aktualita
Hypoteční trh se v porovnání s předešlými lety nese v útlumu. Mohou za to rostoucí ceny nemovitostí a vyšší úrokové sazby hypoték. Rozjezdu mělo pomoci zrušení ukazatele DSTI a předpovědi slibující pokles cen i úroků. Bohužel se zároveň s tím chystá změna, která potencionální kupce nepotěší.
Celá aktualita
Hypotéka nemusí být pouze cestou, jak financovat vlastní bydlení. Uvažovali jste někdy nad pořízením tzv. investiční nemovitosti? Může pro vás být zajímavou příležitostí, jak investovat s dobrým zhodnocením a k tomu si zajistit dlouhodobý příjem z pronájmu, který může být i vyšší než splátka hypotéky.
Celá aktualita
Na trhu s hypotékami se začalo projevovat zpřísnění podmínek a růst cen nemovitostí. Znatelně ubylo lidí splňující podmínky a zájem o hypotéky klesá. Podle bank ale není nereálné hypotéku získat i přes ztížené okolnosti. Zájemcům se snaží vycházet maximálně vstříc, aby úvěr získali.
Celá aktualita
Česká národní banka pokračuje ve zpřísňování pravidel pro poskytování hypoték. Od října není pro banky stěžejní maximální výše hypotéky a příjmy, ale také poměr mezi příjmy, výší splátek a celkovým zadlužením. Nová pravidla mohou mít negativní vliv zejména na refinancování 100% hypoték.
Celá aktualita
Program, jehož hlavním cílem je podpora snazšího získání vlastního bydlení pro mladé, vláda spustila 15. srpna. Během prvních čtrnáct dní nabídku na výhodnou půjčku na koupi, stavbu či rekonstrukci využilo 386 mladých Čechů převážně z venkova a menších měst.
Celá aktualita
Zásahy ČNB do pravidel poskytování hypoték zasáhla několikrát. Naposledy se zasloužila o zrušení hypoték nad 90 % LTV. Tentokrát je jejím cílem zavedení striktních příjmových stropů pro všechny zájemce o hypotéku. To, zda je zavede či nikoliv, se dozvíme 12. června.
Celá aktualita
Česká národní banka tlačí na banky, aby se ještě více zaměřily na bonitu žadatelů o hypotéku. To znamená, že získání hypotéky komplikuje nejen maximální výše hypoték, ale také schopnost splácet. Důslednou kontrolou bankovních úředníků prochází úplně vše od příjmů až po výdaje domácnosti.
Celá aktualita
