Posledních pár let měli poskytovatelé hypoték doslova žně. Nízké úrokové sazby hypoték nalákali spousty zájemců investovat do vlastního bydlení. Od loňského roku však hypotéky začaly pomalu a jistě zdražovat. Není divu, že ve spojení s rostoucími cenami nemovitostí klesá zájem o hypotéky.
Čísla z počátku letošního roku jednoznačně ukazují pokles zájmu. V lednu bylo uzavřeno o 1 500 hypotečních smluv méně než o měsíc dříve v prosinci. Následující měsíce ukáží, jak to s tím poklese bude, a zda se nejednalo pouze o přechodné období po “Vánocích”.
Sazby hypoték se začaly hýbat směrem nahoru před pěti měsíci. V lednu průměrná úroková sazba činila 2,28 %, což je o 0,9 více než v předcházejícím měsíci. Finanční odborníci sdílí jednotný názor, že sazby porostou i nadále a pravděpodobně výrazně rychleji než v roce 2017. A stávající čísla to zatím podporují.
Vyšší ceny se projevily i na zájmu lidí o nové hypotéky. Leden je sám o sobě nejslabším měsícem, letos však byl ještě slabší než obvykle. Letos bylo sjednáno celkem 7 783 nových hypotečních smluv, což je o 882 smluv méně oproti loňskému roku za stejné období. Nižší byl také celkový objem sjednaných hypoték, který činil 16,503 miliard korun. Od července 2017 to je vůbec nejnižší číslo.
Daleko lépe je na tom refinancování hypotéky. Stále více lidí si uvědomuje, že refinancováním může získat výrazně výhodnější podmínky. Na rozdíl od klesající poptávky o nové hypotéky roste zájem o refinancování narůstá.
„V současné době jsou již k dispozici další údaje k bilancování předchozího roku. Ze statistik ČNB o úvěrech na bydlení vyplývá, že se za loňský rok rychleji navýšil objem refinancovaných úvěrů než nových úvěrů na bydlení,” uvádí Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum, a dodává: „Vzhledem k objemu nesplacených zůstatků úvěrů na bydlení na trhu, poklesu počtu nových úvěrů a skutečnosti, že více než dvě třetiny klientů stále zůstávají při změně fixace věrní svému původnímu poskytovateli úvěru, lze předpokládat, že v letošním roce bude boj o refinancování opět silný.”
Déle než rok je v platnosti zákon o spotřebitelském úvěru, který ovlivnil i hypoteční trh. Změny chystá také Česká národní banka, která v loňském roce bankám doporučila skoncovat s poskytování hypoték nad 90 % LTV. Letos se chce zaměřit na problematiku dofinancování oněch 10 % a více jinými úvěry.
To se ČNB nelíbí, jelikož i nadále si tak hypotéky berou lidé bez vlastních úspor. Od ledna by však banky neměly už jiný úvěr tolerovat. To se týká spotřebitelských úvěrů i úvěrů ze stavebního spoření. ČNB chce svým jednáním docílit toho, aby si hypotéky brali pouze ti, kteří se zvládnou vypořádat i s nárazovým nárůstem cen.
Podobné články
Refinancování představuje způsob, jak stávající půjčku nahradit novým úvěrem s lepšími podmínkami. Nejčastěji se refinancují hypotéky, u nichž zvýšená měsíční splátka v důsledku změny úroků může negativně ovlivnit rodinný rozpočet ze dne na den. Díky refinancování lze ušetřit tisíce korun ročně. Začít je však nutné včas.
Celá aktualita
Hypoteční trh se v porovnání s předešlými lety nese v útlumu. Mohou za to rostoucí ceny nemovitostí a vyšší úrokové sazby hypoték. Rozjezdu mělo pomoci zrušení ukazatele DSTI a předpovědi slibující pokles cen i úroků. Bohužel se zároveň s tím chystá změna, která potencionální kupce nepotěší.
Celá aktualita
Hypotéka nemusí být pouze cestou, jak financovat vlastní bydlení. Uvažovali jste někdy nad pořízením tzv. investiční nemovitosti? Může pro vás být zajímavou příležitostí, jak investovat s dobrým zhodnocením a k tomu si zajistit dlouhodobý příjem z pronájmu, který může být i vyšší než splátka hypotéky.
Celá aktualita
Na trhu s hypotékami se začalo projevovat zpřísnění podmínek a růst cen nemovitostí. Znatelně ubylo lidí splňující podmínky a zájem o hypotéky klesá. Podle bank ale není nereálné hypotéku získat i přes ztížené okolnosti. Zájemcům se snaží vycházet maximálně vstříc, aby úvěr získali.
Celá aktualita
Česká národní banka pokračuje ve zpřísňování pravidel pro poskytování hypoték. Od října není pro banky stěžejní maximální výše hypotéky a příjmy, ale také poměr mezi příjmy, výší splátek a celkovým zadlužením. Nová pravidla mohou mít negativní vliv zejména na refinancování 100% hypoték.
Celá aktualita
Program, jehož hlavním cílem je podpora snazšího získání vlastního bydlení pro mladé, vláda spustila 15. srpna. Během prvních čtrnáct dní nabídku na výhodnou půjčku na koupi, stavbu či rekonstrukci využilo 386 mladých Čechů převážně z venkova a menších měst.
Celá aktualita
Zásahy ČNB do pravidel poskytování hypoték zasáhla několikrát. Naposledy se zasloužila o zrušení hypoték nad 90 % LTV. Tentokrát je jejím cílem zavedení striktních příjmových stropů pro všechny zájemce o hypotéku. To, zda je zavede či nikoliv, se dozvíme 12. června.
Celá aktualita
Česká národní banka tlačí na banky, aby se ještě více zaměřily na bonitu žadatelů o hypotéku. To znamená, že získání hypotéky komplikuje nejen maximální výše hypoték, ale také schopnost splácet. Důslednou kontrolou bankovních úředníků prochází úplně vše od příjmů až po výdaje domácnosti.
Celá aktualita
