Ke koupi nemovitosti dnes většina lidí využívá speciální typ úvěru. Vzhledem k současným cenám nemovitostí a platovým možnostem většiny lidí je to hypotéka, která je díky specifickým podmínkám typickým pro dlouhodobý úvěr nejschůdnější cestou, jak si koupit vlastní byt či dům.
Hypotéky mají ve své nabídce všechny české banky a také většina větších nebankovních společností, které se specializují na poskytování nejrůznějších typů úvěrů. Hypotéky jsou nabízené v nejrůznějších variantách, a tak si vybere každý. V tomto článku se však nebudeme zabývat výčtem variant hypoték, ale tím, zda je možné u hypotéky ušetřit peníze.
Hypoteční úvěr bohužel nemohou získat všichni, kteří mají zájem. Důvodem je vysoká výše půjčky, která se pohybuje od několika set tisíc až po několik milionů korun. Hypotéky tedy může získat pouze člověk, který má dostatečně vysoký a pravidelný příjem, který není zatížený neúměrně vysokými výdaji (půjčky, leasing, nájem, atd.). Banka tedy hledí na celkovou bonitu zájemce o hypotéku. Pokud tyto podmínky nesplňuje jeden člověk, může žádost podat s dalšími osobami (tzv. spolužadatelství).
K úspěšnému vyřízení žádosti musí žadatel vyplnit žádost o hypotéku a dodat veškeré podklady, které banka požaduje, a které se vztahují k osobě žadatele a kupované nemovitosti. Kupovaná nemovitost je použitá jako zástava, a na základě její ceny banka určuje konečnou výši hypotéky. Důležitým údajem je v tomto případě LTV neboli poměr výše úvěru a hodnoty nemovitosti. Nejčastěji se LTV pohybuje ve výši 70 až 85 procent z hodnoty nemovitosti.
Při výběru hypotéky je nutné dávat pozor a v potaz brát více kritérií, které cenu hypotéky ovlivňují. Nejde pouze o úrokovou sazbu a výši měsíčních splátek, ale také o další poplatky, které s vyřízením a vedením hypotéky souvisí.
Úroková sazba a její výše závisí na momentálních ekonomických podmínkách a sazebnících poplatků jednotlivých bank. Je to banka, která určuje podmínky. Ty je však možné upravit například sjednáním pojištění nemovitosti, založením běžného účtu apod. Dále si některé banky účtují nejrůznější administrativní poplatky za vyřízení úvěru, za ocenění nemovitosti či za správu úvěrového účtu. Proto si pečlivě vybírejte banku, která si žádné poplatky navíc neúčtuje, a přesto poskytuje kvalitní služby.
Současná doba hypotékám přeje. Svědčí o tom nízké úrokové sazby, které se pohybují okolo 3 procent.
| Doba fixace úrokové sazby | 1 rok | 2 roky | 3 roky | 5 let |
|---|---|---|---|---|
| Česká spořitelna | 4,39 | 4,34 | 3,49 | 3,29 |
| Equabank | 4,09 | - | 2,69 | 2,79 |
| Hypoteční banka | 4,39 | - | 3,04 | 3,09 |
| Komerční banka | 3,59 | 3,59 | 2,1 | 2,2 |
| mBank | 3,24 | 3,19 | 3,14 | 3,3 |
| Raiffeisenbank | 2,69 | 2,69 | 2,69 | 2,69 |
| Unicredit Bank | 4,04 | 1,99 | 2,1 | 2,2 |
Podobné články
Refinancování představuje způsob, jak stávající půjčku nahradit novým úvěrem s lepšími podmínkami. Nejčastěji se refinancují hypotéky, u nichž zvýšená měsíční splátka v důsledku změny úroků může negativně ovlivnit rodinný rozpočet ze dne na den. Díky refinancování lze ušetřit tisíce korun ročně. Začít je však nutné včas.
Celá aktualita
Hypoteční trh se v porovnání s předešlými lety nese v útlumu. Mohou za to rostoucí ceny nemovitostí a vyšší úrokové sazby hypoték. Rozjezdu mělo pomoci zrušení ukazatele DSTI a předpovědi slibující pokles cen i úroků. Bohužel se zároveň s tím chystá změna, která potencionální kupce nepotěší.
Celá aktualita
Hypotéka nemusí být pouze cestou, jak financovat vlastní bydlení. Uvažovali jste někdy nad pořízením tzv. investiční nemovitosti? Může pro vás být zajímavou příležitostí, jak investovat s dobrým zhodnocením a k tomu si zajistit dlouhodobý příjem z pronájmu, který může být i vyšší než splátka hypotéky.
Celá aktualita
Na trhu s hypotékami se začalo projevovat zpřísnění podmínek a růst cen nemovitostí. Znatelně ubylo lidí splňující podmínky a zájem o hypotéky klesá. Podle bank ale není nereálné hypotéku získat i přes ztížené okolnosti. Zájemcům se snaží vycházet maximálně vstříc, aby úvěr získali.
Celá aktualita
Česká národní banka pokračuje ve zpřísňování pravidel pro poskytování hypoték. Od října není pro banky stěžejní maximální výše hypotéky a příjmy, ale také poměr mezi příjmy, výší splátek a celkovým zadlužením. Nová pravidla mohou mít negativní vliv zejména na refinancování 100% hypoték.
Celá aktualita
Program, jehož hlavním cílem je podpora snazšího získání vlastního bydlení pro mladé, vláda spustila 15. srpna. Během prvních čtrnáct dní nabídku na výhodnou půjčku na koupi, stavbu či rekonstrukci využilo 386 mladých Čechů převážně z venkova a menších měst.
Celá aktualita
Zásahy ČNB do pravidel poskytování hypoték zasáhla několikrát. Naposledy se zasloužila o zrušení hypoték nad 90 % LTV. Tentokrát je jejím cílem zavedení striktních příjmových stropů pro všechny zájemce o hypotéku. To, zda je zavede či nikoliv, se dozvíme 12. června.
Celá aktualita
Česká národní banka tlačí na banky, aby se ještě více zaměřily na bonitu žadatelů o hypotéku. To znamená, že získání hypotéky komplikuje nejen maximální výše hypoték, ale také schopnost splácet. Důslednou kontrolou bankovních úředníků prochází úplně vše od příjmů až po výdaje domácnosti.
Celá aktualita
