Offsetová hypotéka kombinuje klasickou hypotéku se spořicím účtem, přičemž využívá tzv. bilančního mechanismu ovlivňující výši měsíční splátky. Ten spočívá v neustálém započítávání zůstatků jak na úvěrovém, tak i spořicím účtu. Výše měsíční splátky je poté vypočítána na základě rozdílu.
Může se zdát, že se jedná o novinku mezi hypotékami, ale není tomu tak. S první offset hypotékou přišla Velká Británie před více než 15 let. K jejímu rozšíření přispěla zejména hypoteční krize v 90. letech, která přiměla klienty přemýšlet i nad jiným možnostmi financování vlastního bydlení.
V České republice jako první začala offsetovou hypotéku nabízet Raiffeisenbank v roce 2007 v podobě variabilní hypotéky, která byla založená na principu hypotečního kontokorentu. V roce 2010 do své nabídky Raiffeisenbank zařadila již klasickou offset hypotéku se zmiňovaným bilančním mechanismem. K Raiffeisebank se později přidala také mBank, Fio banka a Moneta Money Bank (původně GE Money Bank).
Podle bankovních institucí je offsetová hypotéka jedním z pokročilých způsobů, jak klientům nabídnout další finanční produkty. Na rozdíl od klasické hypotéky však vyžaduje pokročilou finanční gramotnost a obnáší i složitější technické přípravy na straně banky. Popularitu offset hypotéky mohou ovlivnit úrokové sazby na spořicích účtech, které mají klesající tendence. Díky tomu by mohl zájem po tomto typu hypoték vzrůst, jelikož nabízí lepší příležitost zhodnocení volných prostředků.
Mezi hlavní výhody offsetové hypotéky patří značná flexibilita a možné lepší zhodnocení volných finančních prostředky. Je tedy vhodné zejména pro ty klienty, kteří takovými prostředky disponují. Nejvíce ji využívají lidé, jejichž příjmy jsou nepravidelné, a aktuální přebytek mohou použít pro snížení jistiny hypotéky.
Podobné články
Refinancování představuje způsob, jak stávající půjčku nahradit novým úvěrem s lepšími podmínkami. Nejčastěji se refinancují hypotéky, u nichž zvýšená měsíční splátka v důsledku změny úroků může negativně ovlivnit rodinný rozpočet ze dne na den. Díky refinancování lze ušetřit tisíce korun ročně. Začít je však nutné včas.
Celá aktualita
Hypoteční trh se v porovnání s předešlými lety nese v útlumu. Mohou za to rostoucí ceny nemovitostí a vyšší úrokové sazby hypoték. Rozjezdu mělo pomoci zrušení ukazatele DSTI a předpovědi slibující pokles cen i úroků. Bohužel se zároveň s tím chystá změna, která potencionální kupce nepotěší.
Celá aktualita
Hypotéka nemusí být pouze cestou, jak financovat vlastní bydlení. Uvažovali jste někdy nad pořízením tzv. investiční nemovitosti? Může pro vás být zajímavou příležitostí, jak investovat s dobrým zhodnocením a k tomu si zajistit dlouhodobý příjem z pronájmu, který může být i vyšší než splátka hypotéky.
Celá aktualita
Na trhu s hypotékami se začalo projevovat zpřísnění podmínek a růst cen nemovitostí. Znatelně ubylo lidí splňující podmínky a zájem o hypotéky klesá. Podle bank ale není nereálné hypotéku získat i přes ztížené okolnosti. Zájemcům se snaží vycházet maximálně vstříc, aby úvěr získali.
Celá aktualita
Česká národní banka pokračuje ve zpřísňování pravidel pro poskytování hypoték. Od října není pro banky stěžejní maximální výše hypotéky a příjmy, ale také poměr mezi příjmy, výší splátek a celkovým zadlužením. Nová pravidla mohou mít negativní vliv zejména na refinancování 100% hypoték.
Celá aktualita
Program, jehož hlavním cílem je podpora snazšího získání vlastního bydlení pro mladé, vláda spustila 15. srpna. Během prvních čtrnáct dní nabídku na výhodnou půjčku na koupi, stavbu či rekonstrukci využilo 386 mladých Čechů převážně z venkova a menších měst.
Celá aktualita
Zásahy ČNB do pravidel poskytování hypoték zasáhla několikrát. Naposledy se zasloužila o zrušení hypoték nad 90 % LTV. Tentokrát je jejím cílem zavedení striktních příjmových stropů pro všechny zájemce o hypotéku. To, zda je zavede či nikoliv, se dozvíme 12. června.
Celá aktualita
Česká národní banka tlačí na banky, aby se ještě více zaměřily na bonitu žadatelů o hypotéku. To znamená, že získání hypotéky komplikuje nejen maximální výše hypoték, ale také schopnost splácet. Důslednou kontrolou bankovních úředníků prochází úplně vše od příjmů až po výdaje domácnosti.
Celá aktualita
