Získat hypotéku je od podzimu loňského roku složitější. Důvodem je novela zákona o spotřebitelském úvěru, která vešla v platnost 1. prosince 2016. Ta ovlivnila nejen možnosti splácení hypotečního úvěru, ale i její získání. Zejména rizikovější klienti již hypotéku nezískají tak snadno, jestli vůbec.
Nový zákon o spotřebitelském úvěru zamával s celým úvěrovým trhem, nejen s hypotékami. Největší změny přitom postihly nebankovní poskytovatele úvěrových produktů. Ti musí nově splnit řadu podmínek, aby mohli pokračovat ve své činnosti. Mezi tyto nové podmínky patřil zejména kapitál v minimální výší 20 000 000 Kč, licence od České národní banky a odborné znalosti.
Tyto podmínky výrazně ovlivnily počty nebankovních poskytovatelů, který bylo ještě na přelomu roku více než 50 000. O licenci ČNB však požádalo jen pár desítek z nich. Řady nebankovních poskytovatelů značně prořídly a podléhají dozoru ČNB, která by tak měla zajistit vyšší bezpečnost poskytovaných úvěrů.
Změny pocítili i samotní klienti. Pozitivně vnímají lepší podmínky pro předčasné splácení, hůře přísnější ověřování jejich schopnosti splácet. Nebankovní hypotéku pro problémové klienty tak v současné nabídce s největší pravděpodobností nenajdeme. Poskytovatelé hypoték jsou povinni od posouzení zahrnout více aspektů, které se vztahují k příjmům a výdajům.
V potaz by měli brát nejen výši příjmu, ale i veškeré výdaje a také dosavadní platební morálku klienta. Pokud by tak neučinili, mohl by klient smlouvu zneplatit v době do 3 let od poskytnutí půjčky. Banka by po zneplacení mohla požadovat pouze vrácení jistiny bez úroků a to dle finančních možností dlužníka.
Tato změna nepostihne banky, které jsou svou přísnosti při posuzování žádosti známo. Hůře na tom budou některé nebankovní společnosti, které poskytovali hypotéky a půjčky za mnohem mírnějších podmínek.
Podobné články
Refinancování představuje způsob, jak stávající půjčku nahradit novým úvěrem s lepšími podmínkami. Nejčastěji se refinancují hypotéky, u nichž zvýšená měsíční splátka v důsledku změny úroků může negativně ovlivnit rodinný rozpočet ze dne na den. Díky refinancování lze ušetřit tisíce korun ročně. Začít je však nutné včas.
Celá aktualita
Hypoteční trh se v porovnání s předešlými lety nese v útlumu. Mohou za to rostoucí ceny nemovitostí a vyšší úrokové sazby hypoték. Rozjezdu mělo pomoci zrušení ukazatele DSTI a předpovědi slibující pokles cen i úroků. Bohužel se zároveň s tím chystá změna, která potencionální kupce nepotěší.
Celá aktualita
Hypotéka nemusí být pouze cestou, jak financovat vlastní bydlení. Uvažovali jste někdy nad pořízením tzv. investiční nemovitosti? Může pro vás být zajímavou příležitostí, jak investovat s dobrým zhodnocením a k tomu si zajistit dlouhodobý příjem z pronájmu, který může být i vyšší než splátka hypotéky.
Celá aktualita
Na trhu s hypotékami se začalo projevovat zpřísnění podmínek a růst cen nemovitostí. Znatelně ubylo lidí splňující podmínky a zájem o hypotéky klesá. Podle bank ale není nereálné hypotéku získat i přes ztížené okolnosti. Zájemcům se snaží vycházet maximálně vstříc, aby úvěr získali.
Celá aktualita
Česká národní banka pokračuje ve zpřísňování pravidel pro poskytování hypoték. Od října není pro banky stěžejní maximální výše hypotéky a příjmy, ale také poměr mezi příjmy, výší splátek a celkovým zadlužením. Nová pravidla mohou mít negativní vliv zejména na refinancování 100% hypoték.
Celá aktualita
Program, jehož hlavním cílem je podpora snazšího získání vlastního bydlení pro mladé, vláda spustila 15. srpna. Během prvních čtrnáct dní nabídku na výhodnou půjčku na koupi, stavbu či rekonstrukci využilo 386 mladých Čechů převážně z venkova a menších měst.
Celá aktualita
Zásahy ČNB do pravidel poskytování hypoték zasáhla několikrát. Naposledy se zasloužila o zrušení hypoték nad 90 % LTV. Tentokrát je jejím cílem zavedení striktních příjmových stropů pro všechny zájemce o hypotéku. To, zda je zavede či nikoliv, se dozvíme 12. června.
Celá aktualita
Česká národní banka tlačí na banky, aby se ještě více zaměřily na bonitu žadatelů o hypotéku. To znamená, že získání hypotéky komplikuje nejen maximální výše hypoték, ale také schopnost splácet. Důslednou kontrolou bankovních úředníků prochází úplně vše od příjmů až po výdaje domácnosti.
Celá aktualita
