Půjčka může být za jistých okolností dobrou cestou, jak vyřešit své aktuální finanční potíže. Pamatujte však, že ten, kdo vám půjčuje, ať už je to banka či nebankovní společnost, to nedělá kvůli vašim modrým očím. Věřitel má vždy racionální důvod – chce na půjčce vydělat. Co byste měli vědět před tím, než půjčíte peníze?
Že každý dlužník nakonec věřiteli vrátí víc peněz, než si půjčil, je asi obecně známo. Koneckonců úrok je vlastně princip jakékoli půjčky. Pokud si půjčujete peníze, je proto velmi důležité vědět, kolik vás takový úvěr bude stát. Vždy se tedy zajímejte o to, jakou bude mít půjčka úrokovou sazbu a – a to je velmi zásadní – jaké budou další náklady na půjčení peněz (administrativní poplatky atd.). Všechny náklady spojené s půjčkou shrnuje takzvaná hodnota RPSN neboli roční procentní sazba nákladů. Ta vypovídá o tom, o kolik navíc za rok zaplatíte oproti půjčené částce.
Nejde o úrokovou sazbu úvěru. RPSN v sobě zahrnuje také všechny další výdaje spojené s půjčkou, a proto má o nákladech na úvěr daleko větší vypovídající hodnotu. Půjčujete si peníze? Chtějte vědět výši RPSN. Úvěrová společnost vám ji musí sdělit.
Kromě úroků a dalších nákladů na půjčku je dobré si uvědomit, jak dlouho vlastně budete půjčenou částku splácet. A tato čísla mohou také na první pohled klamat. Úvěrová kalkulačka vám třeba vypočítá hezky nízké splátky na dobu 36 měsíců. Je ale dobré si uvědomit, že to jsou tři roky. Pokud takto dlouhou dobu budete splácet třeba rekonstrukci bytu, je vše v pořádku. Ale opravdu chcete tři roky splácet nový mobilní telefon? Pokud si půjčujete peníze na předměty krátkodobé spotřeby, volte proto raději kratší dobu úvěru i za cenu vyšších splátek.
Pozor také na podmínky půjčky. Víte, že ze zákona máte právo na předčasné splacení jakéhokoli spotřebitelského úvěru? Nesolidní úvěrové společnosti se mohou předčasnému splacení úvěru bránit, na tento krok však máte právo. Předčasné splacení úvěru se může hodit třeba při konsolidaci půjček, kdy větší počet méně výhodných úvěrů splatíte jednou půjčkou větší částky, která má však výhodnější podmínky. Konsolidaci půjček většinou nabízí banky a téměř vždy se vyplatí.
Zde se již dostáváme od ekonomických ukazatelů spíše do sféry psychologie. Každá půjčka je nejen finanční zátěž, ale také určitý problém osobního rázu a stresový faktor. S půjčkami je proto dobré zacházet obezřetně. Půjčit si peníze na rekonstrukci domu či bytu je samozřejmě úplně v pořádku, protože takto zvyšujete svůj životní standard i hodnotu nemovitosti. Půjčovat si na zbytné předměty krátkodobé spotřeby, jako je například domácí elektronika nebo dovolená, je čirý nerozum. Půjčky jsou dobrý nástroj, ale také špatný pán. Na to je dobré myslet vždy.
Podobné články
Exekuce je velký problém sám o sobě, natož ve spojení s potížemi, které ji mohou doprovázet. Nejčastěji se jedná o arogantní a neochotné jednání úředníků, psychický nátlak nebo nezákonné zabavení majetku. Na koho se dlužníci v exekuci mohou s těmito problémy obrátit?
Celá aktualita
Novodobí lichváři představují chytře provázaný řetězec firem. Jedna poskytuje první relativně levnou půjčku, druhá zprostředkuje už dražší úvěr a třetí nabízí “výhodné” přeúvěrování na čtvrtou firmu. Každá firma si vezme další peníze. I malé půjčky se následkem jednání s lichváři mohou mnohonásobně prodražit.
Celá aktualita
Půjčit si peníze je snadné a to obzvlášť tehdy, pokud je vám jedno, u koho si půjčíte a kolik vás půjčka bude nakonec stát. Tak by to ale být nemělo. Půjčka by měla figurovat jen jako pomocník dosáhnout na nezbytné věci, aniž by vás její splácení významně omezovalo. Jak toho dosáhnout?
Celá aktualita
V lepších časech jste si vzali více úvěrů, než dokážete splácet? Je-li toto právě váš případ, nestrkejte hlavu do písku, ani nečekejte na zázrak shůry. Snažte se najít řešení dříve, než bude pozdě.
Celá aktualita
Jako jediný problém se při splácení úvěru může jevit pouze nedostatek peněz na účtu. Kdepak. Potíže mohou nastat už při samotném splácení, stačí se dopustit jedné z níže popsaných chyb. Na co byste měli dávat pozor, aby vás půjčka nevyšla ještě dráž?
Celá aktualita
O půjčkách se často říká, že mohou být dobrým sluhou, ale zlým pánem. Druhý případ znají ti, kteří si s vidinou lepší budoucnosti vzali více půjček než jsou schopni splácet. Konsolidace představuje způsob, jak se těchto potíží zbavit, předejít finanční krizi či dokonce osobnímu bankrotu.
Celá aktualita
Nepříjemné životní situace zásadně přichází ve chvílích, kdy na ně nejste připraveni. Menší tragédii pro rodinný rozpočet může představovat i rozbitý spotřebič, porouchaný vůz i nedoplatek za energie.
Celá aktualita
Současný trh s půjčkami je široký. Vybírat lze z půjček od bankovních a nebankovních poskytovatelů, aniž byste natrefili na dvě totožné nabídky. Není ale ani tak pestrý, aby se v něm lehce ztratily neférové a podvodné půjčky. Nebylo tomu ale tak vždy.
Celá aktualita
