Inflace již několik měsíců po sobě roste. Nepříznivý vývoj působí děsivě obzvlášť ve spojení s prudkým zvyšováním cen. Zdražují pohonné hmoty, potraviny i další zboží a služby. Jak vysoká inflace ovlivňuje úspory a půjčky a na čem lze ušetřit?
V dubnu meziroční inflace dosáhla výše 14,2 % a podle předpokladů České národní banky by ve druhém čtvrtletí měla vyšplhat téměř k 16 %. Poté by měl růst inflace začít pomalu zvolňovat. Na počátku příštího roku by měla klesnout na jednociferné číslo. Podle predikce ČNB by v roce 2023 měla průměrná roční inflace činit příjemnějších 4,1 % v porovnání s letošními 13,1 %.
Pro vysvětlení: Inflace ve výši 14,2 % znamená, že hodnota vydělaných peněz vůči cenám služeb a zboží je nižší o tuto hodnotu. Za stejné peníze si tedy koupíte o 14,2 % méně než v ve stejnou dobu o rok dříve.
Odbory začaly intenzivně prosazovat zvýšení minimální mzdy ze současných 16 200 Kč na 18 200 Kč s platností od 1. července 2022. Příčinou jejich tlaku je rapidní nárůst cen. Podle ekonoma Filipa Pertolad jde o špatný krok, který rostoucí inflaci ještě více podpoří. Ochránit peníze běžných občanů jde lepším způsobem.
„Jsme jednou z mála zemí, který tento institut mají a definice pracovních skupin neodpovídá žádné mezinárodní klasifikaci. Na firmy to valí další administrativu a inspekci práce zatěžuje dalšími úkoly,“ kritizuje institut minimální mzdy Filip Pertold pro web iDnes.cz. Dodává, že určovat minimální mzdu nemá smysl. O to se starají tržní mechanismy.
Jako vhodnější cestu krize navrhuje cílenou pomoc nejvíce ohroženým skupinám jako třeba zvýšení sociálních dávek.
Vysoká inflace má samozřejmě vliv na mzdu v jakékoliv výši. Loni činil průměrný růst mezd pouze 1,5 % i přesto, že mzdy vzrostly v průměru o 5,7 %. Jenomže nahoru jdou také ceny zboží a služeb. Růst mezd není ve výsledku tak vysoký, jak se může na první pohled zdát, a v letošním roce budou rozdíly daleko markantnější.
To samé platí i pro úspory. Peníze uložené například na spořicím účtu ztrácí na své hodnotě. Banky sice zvyšují úrokové sazby až ke 4 %, to je však vzhledem k současné inflaci stále málo.
Rostoucí inflace se negativně projevuje také na úrocích spotřebitelských půjček a hypoték, které stoupají podle toho, jak Česká národní banka zvyšuje svou klíčovou úrokovou sazbu. Podle guvernéra Jiří Rusnoka je prioritou ČNB obnovení cenové stability, která je nezbytná pro dlouhodobou prosperitu české ekonomiky.
Podle České bankovní asociace se úroky u půjček mohou dostat až na hranici 6 %. Toto květnové zvýšení úrokových sazeb by však podle ekonomů a analytiků mělo být poslední. Inflace by měla v letních měsících dosáhnout svého vrcholu a začít klesat.
Problém může nastat u současných nabídek půjček, kde se úrokové sazby pohybují mezi 3 až 6 % a u nebankovních půjček ještě výše. U jednotlivých půjček je proto vhodné sledovat další parametry, zejména poplatky, které mohou půjčku ještě více prodražit.
Problém může nastat u hypoték, u kterých letos končí fixace. To znamená nové podmínky. Největší dopad na cenu hypotéky bude mít oproti předchozím letům vyšší úrok, jež povede ke zvýšení měsíčních splátek. Domácnosti, které už předtím půjčku na byt splácely s napjatým rozpočtem, se ve spojení s růstem cen energií, potravin a služeb mohou dostat do kritické finanční situace.
V první řadě je důležité více přemýšlet nad příjmy i výdaji. Na jedné straně se nabízí otázka, jak ochránit příjmy před ztrátou kvůli inflaci.
Řešením je odpovídající navýšení platu ze strany zaměstnavatele a lepší zhodnocení úspor, ať už na spořicím účtu s vyšší úrokovou sazbou nebo prostřednictvím výnosnějších způsobů investování.
Dále je vhodné zhodnotit výdaje. Méně výhodné půjčky je například možné sloučit do jedné výhodnější půjčky v rámci konsolidace. Při správné volbě lze tímto způsobem snížit úroky i měsíčně splátky u několika půjček. Nemluvě o lepší kontrole závazků a jejich splácení.
Ušetřit lze také důraznější kontrolou nad spotřebou energií a dalších služeb. Je možné změnit dodavatele energií či poskytovatele telekomunikačních služeb za levnějšího. Také můžete ušetřit při nákup potravin a jiného zboží. Vyplatí se také sledovat a využívat akční nabídky a nekupovat zbytečnosti.
Podobné články
Exekuce je velký problém sám o sobě, natož ve spojení s potížemi, které ji mohou doprovázet. Nejčastěji se jedná o arogantní a neochotné jednání úředníků, psychický nátlak nebo nezákonné zabavení majetku. Na koho se dlužníci v exekuci mohou s těmito problémy obrátit?
Celá aktualita
Novodobí lichváři představují chytře provázaný řetězec firem. Jedna poskytuje první relativně levnou půjčku, druhá zprostředkuje už dražší úvěr a třetí nabízí “výhodné” přeúvěrování na čtvrtou firmu. Každá firma si vezme další peníze. I malé půjčky se následkem jednání s lichváři mohou mnohonásobně prodražit.
Celá aktualita
Půjčit si peníze je snadné a to obzvlášť tehdy, pokud je vám jedno, u koho si půjčíte a kolik vás půjčka bude nakonec stát. Tak by to ale být nemělo. Půjčka by měla figurovat jen jako pomocník dosáhnout na nezbytné věci, aniž by vás její splácení významně omezovalo. Jak toho dosáhnout?
Celá aktualita
V lepších časech jste si vzali více úvěrů, než dokážete splácet? Je-li toto právě váš případ, nestrkejte hlavu do písku, ani nečekejte na zázrak shůry. Snažte se najít řešení dříve, než bude pozdě.
Celá aktualita
Jako jediný problém se při splácení úvěru může jevit pouze nedostatek peněz na účtu. Kdepak. Potíže mohou nastat už při samotném splácení, stačí se dopustit jedné z níže popsaných chyb. Na co byste měli dávat pozor, aby vás půjčka nevyšla ještě dráž?
Celá aktualita
O půjčkách se často říká, že mohou být dobrým sluhou, ale zlým pánem. Druhý případ znají ti, kteří si s vidinou lepší budoucnosti vzali více půjček než jsou schopni splácet. Konsolidace představuje způsob, jak se těchto potíží zbavit, předejít finanční krizi či dokonce osobnímu bankrotu.
Celá aktualita
Nepříjemné životní situace zásadně přichází ve chvílích, kdy na ně nejste připraveni. Menší tragédii pro rodinný rozpočet může představovat i rozbitý spotřebič, porouchaný vůz i nedoplatek za energie.
Celá aktualita
Současný trh s půjčkami je široký. Vybírat lze z půjček od bankovních a nebankovních poskytovatelů, aniž byste natrefili na dvě totožné nabídky. Není ale ani tak pestrý, aby se v něm lehce ztratily neférové a podvodné půjčky. Nebylo tomu ale tak vždy.
Celá aktualita
