Lidé, kteří dlouhodobě nezvládají splácet dluhy, mohou od roku 2007 podat žádost o osobní bankrot. Jedná se o krajní možnost, jak se zbavit dluhů a přitom splatit pouze část. O co jde, kdo může o osobní bankrot požádat a jak probíhá?
Hlavní potíž spočívá v tom, že dlužníci ignorují upomínky a odkládají řešení na poslední chvíli. Bývá otázkou času, kdy jim na dveře zaklepe exekutor. Jako jediná šance na život bez dluhů často zbývá právě osobní bankrot.
Osobní bankrot, také oddlužení, představuje možnost, jak se vypořádat s dluhy, jež dlužník není schopen splatit běžným způsobem. Cílem oddlužení je uspokojení co největšího počtu pohledávek a současně ochrana dlužníka, který tímto způsobem využívá příležitosti začít znovu a lépe.
V případě schválení žádosti o osobní bankrot a dodržení všech podmínek, dlužník splatí alespoň část dluhů a zbytek je mu po uplynutí zákonné lhůty odpuštěn. Během procesu oddlužení je dlužník chráněn před exekutory a růst dluhů je zastaven.
Osobní bankrot má přísné podmínky. Dlužník musí splnit celou řadu podmínek, jinak se exekutorovi nevyhne.
Osobní bankrot definuje insolvenční zákon č. 182/2006 Sb. O osobní bankrot může požádat fyzická a právnická osoby nacházející se v úpadku nebo hrozícím úpadku. To znamená, že dlužník má více než dva věřitele, pohledávky po lhůtě splatnosti a není schopen své závazky plnit.
Dlužník je povinen prokázat poctivý záměr, zodpovědný přístup k plnění povinností a čistou insolvenční historii. To znamená žádné zamítnuté či stažené žádosti o osobní bankrot, jinak soud žádost zamítne.
Aby byl dlužníkovi odsouhlasen osobní bankrot, musí dodržet následující podmínky.
Od 1. června 2019 může mít osobní bankrot dvě podoby, přičemž o formě rozhodují věřitelé, a v případě jejich neschopnosti dohody soud.
První způsob spočívá v prodeji dlužníkova movitého i nemovitého majetku nabytým před schválením osobního bankrotu. Zpeněžení obvykle probíhá formou veřejné dražby, ale také mimo. Ze získaných prostředků je nejprve odečtena odměna insolvenčnímu správci a jeho náklady a zbývající částka je rozdělena mezi nezajištěné věřitele.
Druhý způsob může trvat až 0 až 5 let. Oddlužení je ukončeno, jakmile dlužník uhradí 100 % dluhů, nebo po 3 letech, pokud uhradí alespoň 60 % dluhů, nebo po 5 letech, pokud splatí 30 % dluhů nebo ke splacení vynaložených pohledávek vynaloží maximální úsilí. Po lhůtě jsou zbylé dluhy odpuštěny.
Ve třetím případě musí být dlužník schopen zaplatit alespoň poplatek za sepsání návrhu na povolení oddlužení, který činí 4 000 Kč, dále činnost insolvenčního správce a pohledávky věřitelům ve stejné výši, případně výživné.
Prominout nelze pohledávky, jde-li o:
Po dobu probíhajícího osobního bankrotu je dlužník povinen odevzdávat své příjmy a část jeho majetku je zpeněžena. Výše měsíční splátky je individuální. Odvíjí se od výše příjmu a počtu vyživovaných osob (partnera či partnerky a dětí). Ze splátky je opět odečtena odměna a výdaje správce a pokud existují, tak i prioritní pohledávky. Zbývající částka se rozdělí mezi věřitele v poměru podle usnesení o oddlužení.
Zpeněžení se týká opět celého majetku s výjimkou obvyklého vybavení domácnosti, jako jsou lednička, pračka, postel a podobně. Do obvyklého majetku nepatří například televize a automobil, není-li nezbytný pro výkon povolání. Výtěžek z prodaného majetku je použitý na uhrazení nákladů na prodej, odměnu správci a splátky věřitelům.
Podobné články
Exekuce je velký problém sám o sobě, natož ve spojení s potížemi, které ji mohou doprovázet. Nejčastěji se jedná o arogantní a neochotné jednání úředníků, psychický nátlak nebo nezákonné zabavení majetku. Na koho se dlužníci v exekuci mohou s těmito problémy obrátit?
Celá aktualita
Novodobí lichváři představují chytře provázaný řetězec firem. Jedna poskytuje první relativně levnou půjčku, druhá zprostředkuje už dražší úvěr a třetí nabízí “výhodné” přeúvěrování na čtvrtou firmu. Každá firma si vezme další peníze. I malé půjčky se následkem jednání s lichváři mohou mnohonásobně prodražit.
Celá aktualita
Půjčit si peníze je snadné a to obzvlášť tehdy, pokud je vám jedno, u koho si půjčíte a kolik vás půjčka bude nakonec stát. Tak by to ale být nemělo. Půjčka by měla figurovat jen jako pomocník dosáhnout na nezbytné věci, aniž by vás její splácení významně omezovalo. Jak toho dosáhnout?
Celá aktualita
V lepších časech jste si vzali více úvěrů, než dokážete splácet? Je-li toto právě váš případ, nestrkejte hlavu do písku, ani nečekejte na zázrak shůry. Snažte se najít řešení dříve, než bude pozdě.
Celá aktualita
Jako jediný problém se při splácení úvěru může jevit pouze nedostatek peněz na účtu. Kdepak. Potíže mohou nastat už při samotném splácení, stačí se dopustit jedné z níže popsaných chyb. Na co byste měli dávat pozor, aby vás půjčka nevyšla ještě dráž?
Celá aktualita
O půjčkách se často říká, že mohou být dobrým sluhou, ale zlým pánem. Druhý případ znají ti, kteří si s vidinou lepší budoucnosti vzali více půjček než jsou schopni splácet. Konsolidace představuje způsob, jak se těchto potíží zbavit, předejít finanční krizi či dokonce osobnímu bankrotu.
Celá aktualita
Nepříjemné životní situace zásadně přichází ve chvílích, kdy na ně nejste připraveni. Menší tragédii pro rodinný rozpočet může představovat i rozbitý spotřebič, porouchaný vůz i nedoplatek za energie.
Celá aktualita
Současný trh s půjčkami je široký. Vybírat lze z půjček od bankovních a nebankovních poskytovatelů, aniž byste natrefili na dvě totožné nabídky. Není ale ani tak pestrý, aby se v něm lehce ztratily neférové a podvodné půjčky. Nebylo tomu ale tak vždy.
Celá aktualita
