V současné době se zákon o spotřebitelském úvěru vztahuje pouze na půjčky od výše 5 000 korun. Toho využívají úvěrové společnosti, které nabízí drobné úvěry s vysokým úrokem. To se nelíbí ministerstvu financí, které v rámci novely zákona plánuje zavést plošnou regulaci všech úvěrů.
Ministerstvo financí oznámilo, že příští novela zákona o spotřebitelském úvěru bude obsahovat zásadní změny. Ty se budou týkat všech půjček, tedy i těch pod 5 000 korun. Tzv. mikropůjčky zahltily trh. Důvodem je fakt, že se na ně dosud nevztahuje žádná právní úprava.
Poskytovatelé půjček do výše 5 000 korun totiž nejsou povinni informovat spotřebitele o podmínkách půjčky (RPSN, úroková sazba, sankce, atd.). Pokud si je on sám nezjistí a neověří, může se dostat do závažných finančních problémů. Úvěrové společnosti také neprověřují bonitu a naopak jsou si vědomi faktu, že mnozí klienti nebudou schopni půjčku splácet. Sankční poplatky a pokuty tvoří jejich další příjem. Spotřebitel navíc nemá právo od takové půjčky odstoupit do 14 dnů.
Mnohé úvěrové společnosti kazí pověst celého trhu tím, že poskytují půjčky s úrokem vyšším, než je obvyklé. Tohoto nedostatku hojně využívají také “lichváři”, kteří půjčky uměle dělí do více půjček nebo do smlouvy úmyslně uvádí nižší částku.
Lichvy se dopustí ten, kdo zneužívaje něčí rozumové slabosti, tísně, nezkušenosti, lehkomyslnosti nebo něčího rozrušení, dá sobě nebo jinému poskytnout nebo slíbit plnění, jehož hodnota je k hodnotě vzájemného plnění v hrubém nepoměru, nebo kdo takovou pohledávku uplatní nebo v úmyslu uplatnit ji na sebe převede.
Od počátku roku 2014 je lichva považována za trestný čin. Lichvu je však velmi těžké prokázat. “Pro stanovení lichvy musí být splněny tři podmínky, prvně lichvář musí získat plnění, které je v hrubém nepoměru s tím, co musel plnit on, za druhé tu je tíseň, nezkušenost atd. druhé strany a za třetí, tuto tíseň či jiné vyjmenované okolnosti musí protistrana zneužít k tomu prospěchu, který je v hrubém nepoměru. Pouze při splnění těchto tří podmínek zároveň můžeme mluvit o lichvě,” vysvětluje právník a mediátor Petr Němec.
V českých podmínkách není neobvyklé narazit na půjčky s úrokem až 100 procent za každý den. Jelikož současné zákony nestanovují maximální procentuální hranici úrokové sazby, od níž by byla půjčka považována za lichvu, objevují se běžně půjčky s RPSN větším než 4 000 procent.
Současná situace je podle vlády neúnosná, a proto rozhodla učinit zásadní krok, aby ji zamezila. Novela zákona o spotřebitelském úvěru se proto bude vztahovat na všechny půjčky a úvěry bez rozdílu částky. Zároveň by mělo dojít ke sjednocení dohledu na bankami a nebankovními úvěrovými společnostmi. Kontrolu by měla údajně převzít Česká národní banka.
Ta však tvrdí, že v souvislosti s tím je nutné zavést přísnější podmínky pro provozování této činnosti. Dnes totiž nebankovní půjčky poskytuje na 50 tisíc menších i větších společností. Takové množství není možné řádně kontrolovat. Podobné regulace a zásahy státu však mají za následek omezení svobodného podnikání. Na stranu druhou se jedná o prospěšné kroky vůči spotřebitelům.
Podobné články
Exekuce je velký problém sám o sobě, natož ve spojení s potížemi, které ji mohou doprovázet. Nejčastěji se jedná o arogantní a neochotné jednání úředníků, psychický nátlak nebo nezákonné zabavení majetku. Na koho se dlužníci v exekuci mohou s těmito problémy obrátit?
Celá aktualita
Novodobí lichváři představují chytře provázaný řetězec firem. Jedna poskytuje první relativně levnou půjčku, druhá zprostředkuje už dražší úvěr a třetí nabízí “výhodné” přeúvěrování na čtvrtou firmu. Každá firma si vezme další peníze. I malé půjčky se následkem jednání s lichváři mohou mnohonásobně prodražit.
Celá aktualita
Půjčit si peníze je snadné a to obzvlášť tehdy, pokud je vám jedno, u koho si půjčíte a kolik vás půjčka bude nakonec stát. Tak by to ale být nemělo. Půjčka by měla figurovat jen jako pomocník dosáhnout na nezbytné věci, aniž by vás její splácení významně omezovalo. Jak toho dosáhnout?
Celá aktualita
V lepších časech jste si vzali více úvěrů, než dokážete splácet? Je-li toto právě váš případ, nestrkejte hlavu do písku, ani nečekejte na zázrak shůry. Snažte se najít řešení dříve, než bude pozdě.
Celá aktualita
Jako jediný problém se při splácení úvěru může jevit pouze nedostatek peněz na účtu. Kdepak. Potíže mohou nastat už při samotném splácení, stačí se dopustit jedné z níže popsaných chyb. Na co byste měli dávat pozor, aby vás půjčka nevyšla ještě dráž?
Celá aktualita
O půjčkách se často říká, že mohou být dobrým sluhou, ale zlým pánem. Druhý případ znají ti, kteří si s vidinou lepší budoucnosti vzali více půjček než jsou schopni splácet. Konsolidace představuje způsob, jak se těchto potíží zbavit, předejít finanční krizi či dokonce osobnímu bankrotu.
Celá aktualita
Nepříjemné životní situace zásadně přichází ve chvílích, kdy na ně nejste připraveni. Menší tragédii pro rodinný rozpočet může představovat i rozbitý spotřebič, porouchaný vůz i nedoplatek za energie.
Celá aktualita
Současný trh s půjčkami je široký. Vybírat lze z půjček od bankovních a nebankovních poskytovatelů, aniž byste natrefili na dvě totožné nabídky. Není ale ani tak pestrý, aby se v něm lehce ztratily neférové a podvodné půjčky. Nebylo tomu ale tak vždy.
Celá aktualita
