S půjčkami všech typů se poslední dobou přímo roztrhnul pytel. Čert se v nich možná nevyzná, ale vy odteď už ano. Víte, která je výhodná?
Bankovní poradce, nebo kdokoliv, kdo vám půjčku nabízí, na vás nejspíš vysype spoustu odborných termínů. Ten, kdo se ve finanční oblasti často nepohybuje, pak může mít pocit, že na něj mluví snad čínsky. K tomu, abyste si vybrali pro vás správný a ideálně i nejlevnější produkt, musíte některé pojmy znát. „Obvykle se stává, že za pěkně vypadajícím číslem úroku se skrývá nečekaně vysoké RPSN, anebo příliš tvrdé sankční podmínky. Nenechte se proto snadno napálit,“ varuje Anna Bláhová, šéfka zákaznické péče na Zonky.
Bonita klienta: každý poskytovatel ze zákona musí prověřovat bonitu klienta. Tedy jakousi důvěryhodnost. Anebo jednoduše řečeno – ověřují si schopnost klienta poskytnutou půjčku splatit. K tomuto účelu se využívají různé informace: od věku, vzdělání, profese, až po přehled toho, co kde splácíte. Prochází tedy i registry dlužníků. Na základě toho všeho mohou vyhodnotit, jestli vám chtějí, anebo nechtějí půjčit.
Jistina: je přesně ta částka, která je klientovi vyplacena, neboli zapůjčena. Na něm pak je, aby ji věřiteli postupně vracel v podobě pravidelných měsíčních splátek. Přesněji řečeno to je částka, kterou si klient půjčil. A to bez započítání úroků.
Splatnost: je předem domluvená doba, za kterou byste měli vrátit zapůjčené peníze zpět.
Úroková sazba: představuje procento, o kolik se zvýší vypůjčená částka. Neboli to, o kolik procent v dohodnutém časovém úseku vrátíte věřiteli navíc oproti původní částce. Můžete si pod tím představit i klidně něco jako měřítko aktuální ceny peněz.
Úvěrový rámec: vyjadřuje celkovou maximální částku, kterou jsou schopni a ochotni vám u dané finanční instituce půjčit. Vy se pak sami rozhodnete, kolik peněz v tomto rozmezí chcete půjčit.
RPSN: je v překladu Roční Procentuální Sazba Nákladů. Právě toto číslo je jedno z nejdůležitějších, které by vás mělo při výběru půjčky zajímat. Skrývá se pod ním procento, které zahrnuje veškeré náklady spojené s úvěrem. Zahrnuje tedy například i poplatek za zřízení úvěru, jeho správu či různé administrativní poplatky. Takže ten, kdo se nenechá nalákat jen na líbivá čísla úroků, ale vyhledá si právě RPSN, ten odhalí, jestli je produkt skutečně výhodný či nikoliv.
Obecná poučka a zlaté pravidlo pro jakoukoliv půjčku: platí že životnost toho, na co si půjčujete, by měla přesáhnout dobu splácení půjčky. Klasický příklad, na co si nepůjčovat, je dovolená. Zážitek pomine, ale vy budete splácet ještě léta.
Abyste měli představu, jak to na trhu vypadá, připravili jsme vám přehled nejoblíbenějších půjček.
|
Poskytovatel |
Úrok od (%) |
RPSN od (%) |
Splatnost od (počet měsíců) |
Splatnost do (počet měsíců) |
Od (Kč) |
Do (Kč) |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Zonky |
3,99 |
4,7 |
6 |
84 |
20 000 |
750 000 |
|
Půjčku lze zařídit online a může být schválena rychlostí blesku, tedy do 2 minut. |
||||||
|
Equa Bank |
5,7 |
5,9 |
3 |
120 |
5 000 |
600 000 |
|
I Equa bank dokáže schválit půjčku poměrně rychle. |
||||||
|
Air bank |
4,9 |
5,02 |
6 |
92 |
5 000 |
900 000 |
|
Při včasném a řádném splácení 1 % úroků dolů. |
||||||
|
MONETA Money Bank |
4,9 |
5 |
24 |
120 |
20 000 |
800 000 |
|
Můžete obdržet odměnu až 3 000 Kč k půjčce. |
||||||
|
Poštovní spořitelna |
6,7 |
6,9 |
12 |
96 |
20 000 |
800 000 |
|
Můžete získat parádní čepici a šálu – což se do zimního období hodí. |
||||||
Jak je ze srovnání vidět, nejnižší úrok, ale hlavně RPSN, nabízí Zonky, kde vám navíc bude i nejrychleji splácena. Pokud si naopak potrpíte na módu, stavte se u Poštovní spořitelny. Pokud ale půjdete kamkoliv, vždy dobře zvažte, zda vám poskytnuté finance doopravdy pomůžou a nedostanou vás do problémů, nebo dokonce do dluhové pasti.
Podobné články
Exekuce je velký problém sám o sobě, natož ve spojení s potížemi, které ji mohou doprovázet. Nejčastěji se jedná o arogantní a neochotné jednání úředníků, psychický nátlak nebo nezákonné zabavení majetku. Na koho se dlužníci v exekuci mohou s těmito problémy obrátit?
Celá aktualita
Novodobí lichváři představují chytře provázaný řetězec firem. Jedna poskytuje první relativně levnou půjčku, druhá zprostředkuje už dražší úvěr a třetí nabízí “výhodné” přeúvěrování na čtvrtou firmu. Každá firma si vezme další peníze. I malé půjčky se následkem jednání s lichváři mohou mnohonásobně prodražit.
Celá aktualita
Půjčit si peníze je snadné a to obzvlášť tehdy, pokud je vám jedno, u koho si půjčíte a kolik vás půjčka bude nakonec stát. Tak by to ale být nemělo. Půjčka by měla figurovat jen jako pomocník dosáhnout na nezbytné věci, aniž by vás její splácení významně omezovalo. Jak toho dosáhnout?
Celá aktualita
V lepších časech jste si vzali více úvěrů, než dokážete splácet? Je-li toto právě váš případ, nestrkejte hlavu do písku, ani nečekejte na zázrak shůry. Snažte se najít řešení dříve, než bude pozdě.
Celá aktualita
Jako jediný problém se při splácení úvěru může jevit pouze nedostatek peněz na účtu. Kdepak. Potíže mohou nastat už při samotném splácení, stačí se dopustit jedné z níže popsaných chyb. Na co byste měli dávat pozor, aby vás půjčka nevyšla ještě dráž?
Celá aktualita
O půjčkách se často říká, že mohou být dobrým sluhou, ale zlým pánem. Druhý případ znají ti, kteří si s vidinou lepší budoucnosti vzali více půjček než jsou schopni splácet. Konsolidace představuje způsob, jak se těchto potíží zbavit, předejít finanční krizi či dokonce osobnímu bankrotu.
Celá aktualita
Nepříjemné životní situace zásadně přichází ve chvílích, kdy na ně nejste připraveni. Menší tragédii pro rodinný rozpočet může představovat i rozbitý spotřebič, porouchaný vůz i nedoplatek za energie.
Celá aktualita
Současný trh s půjčkami je široký. Vybírat lze z půjček od bankovních a nebankovních poskytovatelů, aniž byste natrefili na dvě totožné nabídky. Není ale ani tak pestrý, aby se v něm lehce ztratily neférové a podvodné půjčky. Nebylo tomu ale tak vždy.
Celá aktualita
