Nový zákon o spotřebitelském úvěru měl vejít v platnost v březnu letošního roku. Kvůli pozměňovacím návrhům se jeho uvedení posunulo a nyní probíhá druhé čtení. Záměrem nového zákona je posílení práv dlužníků a zpřísnění podmínek pro poskytovatele úvěrů, jejichž počet by se měl snížit na pár desítek.
Poslanci připravující zákon tvrdí, že novela zákona o spotřebitelském úvěru obrátí trh s půjčkami vzhůru nohama. Hlavním cílem je zásadní posílení práv všech dlužníků a razantní zpřísnění pravidel a podmínek pro všechny současné nebankovní poskytovatele půjček na trhu. Důvodem takto zásadní změny zákona je nynější absence podmínek, nepřehlednost a růst podvodných společností na stávajícím trhu s půjčkami.
Na současném trhu působí více než 50 tisíc nebankovních poskytovatelů úvěrů, mezi nimiž se nachází ohromné množství úvěrových podvodníků, predátorských firem, lichvářů a nelegálních poskytovatelů půjček. Jejich kontrolou je nyní pověřená Česká obchodní inspekce (ČOI), v jejíchž možnostech a pravomocech však není reálné celý trh dostatečně ohlídat.
Vejde-li zákon v platnost, měl by se počet nebankovních úvěrových společností během pár měsíců snížit na pár desítek. Poskytovat půjčky by totiž už nemohl kdokoliv, kdo si vyřídí živnostenské oprávnění, jako je tomu dnes. Nově by mohl půjčku poskytovat pouze ten, kdo složí odborné zkoušky, obdrží licenci od České národní banky (ČNB) a doloží kapitál ve výši 20 milionů korun (pozn. podle pozměňovacího návrhu by minimální kapitál měl činit 15 milionů dolarů). Tyto podmínky by údajně mělo splnit nejvýše 50 až 70 společností, ostatní půjdou ke dnu.
Společnostem, které budou nadále poskytovat půjčky bez splnění podmínek, čeká sankce. Dlužník jim v takovém případě bude povinen vrátit půjčené peníze, ale bez úroků. Někteří poslanci se však obávají, že sankce je příliš mírná. „Problémem je, že pokud si od takového subjektu bude chtít někdo půjčit, tak se to obejde tím, že reálně klient dostane 20 tisíc, ale smluvně podepíše půjčku na 30 tisíc korun. Sankce by měly být mnohem přísnější. U lehčích správních deliktů navrhujeme sankce do deseti milionů korun, pro ty horší pak až 20 milionů,“ domnívá se poslanec Jaroslav Klaška (KDU-ČSL).
Kontrolou přeživších subjektů by měla být nově Česká národní banka, která se svěření kontroly nad nebankovním trhem dlouho bránila. Největším problémem po uvedení novely zákona podle ní zůstanou nelegální poskytovatelé půjček. „Dohled nad nimi, včetně postihu, by ale neměl být záležitostí dohledu nad finančním trhem, ale úlohou represivních složek, jako je policie, které jsou k tomu vybaveny,“ říká Marek Zeman, mluvčí České národní banky.
Novela zákona dále plánuje zrušení dlouhodobě kritizovaných dozorčích doložek, podle kterých případné spory řešila dozorčí rada. Ta však zřídkakdy rozhodovala ve prospěch dlužníka. Bohužel její rozhodnutí není možné zpochybňovat. Nově by veškeré spory mezi dlužníkem a věřitelem bylo možné řešit dohodou nebo soudně.
Méně pozitivně je vnímán návrh snížit požadavek na minimální kapitál z 20 na 15 milionů korun. „Hlavní podstatou výše minimálního kapitálu je, aby společnosti, které v této oblasti chtějí podnikat, měly dostatečně velký kapitál, aby byly schopny řádně vypořádat své závazky. A také, aby klienti měli možnost se domoci svých práv a finančních prostředků,“ upozorňuje Marek Zeman. Návrh kritizuje i ministerstvo financí. „To bude pravděpodobně znamenat vyšší počet poskytovatelů na trhu, což může komplikovat dohled nad nimi,“ uvedla Kateřina Vaidišová z tiskového odboru ministerstva financí.
Ne každý zastává optimistický názor tvůrců zákona, že novela jednou pro vždy zatočí s úvěrovými podvodníky a lichváři. „Regulace nevymýtí lichvářské praktiky. S omezením nabídky úvěrových služeb totiž nepoklesne poptávka po nich a spotřebitelé, kteří nesplní podmínky férových licencovaných poskytovatelů, budou svou poptávku uspokojovat mimo regulovaný trh,“ řekl Pavel Staněk, prezident České asociace věřitelů.
Skeptici poukazují na Slovensko, kde podobný zákon začal platit v září loňského roku. „Zákon měl chránit spotřebitele, ale téměř nic se nezměnilo. Na podzim loňského roku zjišťovala NBS v licencovaných nebankovkách podmínky systémem mystery shoppingu. Mnohé neprověřují příjem spotřebitele či schopnost splácet úvěr, poskytují za poplatek úvěry v hotovosti, ba dokonce navádějí lidi, aby uvedli vyšší příjem, než mají. I Asociace poskytovatelů spotřebitelských úvěrů varuje, že získání licence vůbec negarantuje poctivost nebankovky,“ hodnotí zákon po několika měsících Radovan Kopečný, redaktor Aktuálne.sk.
Podobné články
Exekuce je velký problém sám o sobě, natož ve spojení s potížemi, které ji mohou doprovázet. Nejčastěji se jedná o arogantní a neochotné jednání úředníků, psychický nátlak nebo nezákonné zabavení majetku. Na koho se dlužníci v exekuci mohou s těmito problémy obrátit?
Celá aktualita
Novodobí lichváři představují chytře provázaný řetězec firem. Jedna poskytuje první relativně levnou půjčku, druhá zprostředkuje už dražší úvěr a třetí nabízí “výhodné” přeúvěrování na čtvrtou firmu. Každá firma si vezme další peníze. I malé půjčky se následkem jednání s lichváři mohou mnohonásobně prodražit.
Celá aktualita
Půjčit si peníze je snadné a to obzvlášť tehdy, pokud je vám jedno, u koho si půjčíte a kolik vás půjčka bude nakonec stát. Tak by to ale být nemělo. Půjčka by měla figurovat jen jako pomocník dosáhnout na nezbytné věci, aniž by vás její splácení významně omezovalo. Jak toho dosáhnout?
Celá aktualita
V lepších časech jste si vzali více úvěrů, než dokážete splácet? Je-li toto právě váš případ, nestrkejte hlavu do písku, ani nečekejte na zázrak shůry. Snažte se najít řešení dříve, než bude pozdě.
Celá aktualita
Jako jediný problém se při splácení úvěru může jevit pouze nedostatek peněz na účtu. Kdepak. Potíže mohou nastat už při samotném splácení, stačí se dopustit jedné z níže popsaných chyb. Na co byste měli dávat pozor, aby vás půjčka nevyšla ještě dráž?
Celá aktualita
O půjčkách se často říká, že mohou být dobrým sluhou, ale zlým pánem. Druhý případ znají ti, kteří si s vidinou lepší budoucnosti vzali více půjček než jsou schopni splácet. Konsolidace představuje způsob, jak se těchto potíží zbavit, předejít finanční krizi či dokonce osobnímu bankrotu.
Celá aktualita
Nepříjemné životní situace zásadně přichází ve chvílích, kdy na ně nejste připraveni. Menší tragédii pro rodinný rozpočet může představovat i rozbitý spotřebič, porouchaný vůz i nedoplatek za energie.
Celá aktualita
Současný trh s půjčkami je široký. Vybírat lze z půjček od bankovních a nebankovních poskytovatelů, aniž byste natrefili na dvě totožné nabídky. Není ale ani tak pestrý, aby se v něm lehce ztratily neférové a podvodné půjčky. Nebylo tomu ale tak vždy.
Celá aktualita
