Nezodpovědná mladá léta, nedostatečné znalosti, malé životní zkušenosti i vážné osobní strasti. To vše může být příčinou vzniku obrovských dluhů, ze kterých se těžko dlužník vymaní. Jedinou šancí na normální život může být osobní bankrot.
Se splácením velkých dluhů se denně potýkají tisíce Čechů. Mnozí z nich se dostali do situace, v níž nejsou schopni dluhy splácet. Hrozí jim exekuce a zničený život. Nemusí tomu být, pokud vyhlásí osobní bankrot.
Po pěti letech s čistým štítem
Osobní bankrot je určený sociálně slabým lidem, kteří se nejsou schopni vypořádat sami se svými závazky. Ty již dávno překročily jejich možnosti. Po vyhlášení osobního bankrotu je sice čeká pět náročných let, ale po této lhůtě budou mocí žít normální život bez dluhů.
„Oddlužení sice představuje pro dlužníka poměrně výrazné omezení v nakládání s majetkem, nicméně není povinen uhradit celou výši svých závazků,“ říká právník Jiří Kocík z advokátní kanceláře Tomíček Legal.
V čem tedy osobní bankrot spočívá? Osobní bankrot musí schválit soud. Na základě soudního rozhodnutí je dlužník v následujících pěti letech povinen splatit alespoň 30 procent dlužné částky. S tímto faktem jsou věřitelé srozuměni a souhlasí s ním. Většinou jsou rádi, že dostanou zpět alespoň část svých peněz.
„Často se stane, že na rozdíl od exekucí, v nichž není dlouhodobě nic vymoženo, se cestou oddlužení splatí alespoň část dluhu, který vůči nim dlužník má. Věřitelům jsou pohledávky uspokojovány poměrně k jejich výši, tudíž ti s vyšší pohledávkou v součtu obdrží od dlužníka více peněz,“ vysvětluje právník Jiří Matzner.
Osobní bankrot je tedy “výhodný” pro obě strany. Dlužník je povinen uhradit pouze část svých dluhů a zbývající částka je mu odpuštěná. Věřitelé zas dostanou alespoň část peněz, které dlužníkovi zapůjčili.
Vychytralí dlužníci obchází zákon
Osobní bankrot vznikl na principu osobní odpovědnosti. Bohužel, jak už to bývá, se mezi námi objevují také vychytralí lidé, kteří možnost osobního bankrotu zneužívají. „Je obvyklé podat insolvenční návrh až v poslední chvíli, kdy dlužník vše prodal, zapůjčil nebo si vzal úvěr na větší obnos peněz a tyto peníze využil pro svoji potřebu. Původní myšlenka byla odlišná, založená na principu osobní odpovědnosti, nikoliv na zneužití,“ vysvětluje Jakub Zakrzecki ze společnosti M.B.A. Finance.
Je poměrně časté, že dlužníci-podvodníci tímto způsobem oddalují hrozící dražby svých nemovitostí. Jejich cílem je zamezit provedení exekuce zahájením insolvenčního řízení. Bohužel mnohým nepoctivým dlužníkům tyto kroky prochází, namísto aby české soudy podobným případům zamezily.
Jak osobní bankrot funguje
Nejprve dlužník musí podat žádost na zahájení řízení. Součástí je vyplněný formulář a řada dalších dokumentů. Zároveň musí prokázat, že je schopen uhradit alespoň část dluhu. Podání samotné žádosti je však pro většinu dlužníků prvním zádrhelem.
“Úprava oddlužení je pro samotné dlužníky obtížně pochopitelná a k zamítnutí návrhů na oddlužení často dochází pouze proto, že návrh není podán správně a nejsou k němu přiloženy zákonem vyžadované přílohy,“ doplňuje Jiří Matzner.
Kromě jiného musí dlužník označit osoby oprávněné za něho jednat a všechny věřitele. Dále musí sepsat své příjmy za uplynulé tři roky a předpokládané příjmy v následujících pěti letech. Připravit všechny podklady bez pomoci právníka je pro většinu lidí téměř nemožné.
Část dluhu může poté dlužníky splatit dvěma různými způsoby - zpeněžením majetkové podstaty a plněním dle splátkového kalendáře. Dle výše příjmu soud určí, jak velkou částku bude dlužník ze svého příjmu odvádět každý měsíc na splátky dluhu. Výše splátky závisí nejen na příjmu, ale tak na dalších kritériích. Velký vliv má fakt, zda se jedná o živitele rodiny.
Po splnění všech podmínek, soud žádost projde a vydá rozhodnutí o schválení či zamítnutí žádosti. Je-li žádost schválená, jsou okamžitě zastavená veškerá exekuční řízení. Následujících pět let žije dlužní ze životního minima. Jakmila uhradí soudem určenou částku, je po pěti let zbaven zbývajících dluhů a veškerých záznamů s tím spojených.
Podobné články
Exekuce je velký problém sám o sobě, natož ve spojení s potížemi, které ji mohou doprovázet. Nejčastěji se jedná o arogantní a neochotné jednání úředníků, psychický nátlak nebo nezákonné zabavení majetku. Na koho se dlužníci v exekuci mohou s těmito problémy obrátit?
Celá aktualita
Novodobí lichváři představují chytře provázaný řetězec firem. Jedna poskytuje první relativně levnou půjčku, druhá zprostředkuje už dražší úvěr a třetí nabízí “výhodné” přeúvěrování na čtvrtou firmu. Každá firma si vezme další peníze. I malé půjčky se následkem jednání s lichváři mohou mnohonásobně prodražit.
Celá aktualita
Půjčit si peníze je snadné a to obzvlášť tehdy, pokud je vám jedno, u koho si půjčíte a kolik vás půjčka bude nakonec stát. Tak by to ale být nemělo. Půjčka by měla figurovat jen jako pomocník dosáhnout na nezbytné věci, aniž by vás její splácení významně omezovalo. Jak toho dosáhnout?
Celá aktualita
V lepších časech jste si vzali více úvěrů, než dokážete splácet? Je-li toto právě váš případ, nestrkejte hlavu do písku, ani nečekejte na zázrak shůry. Snažte se najít řešení dříve, než bude pozdě.
Celá aktualita
Jako jediný problém se při splácení úvěru může jevit pouze nedostatek peněz na účtu. Kdepak. Potíže mohou nastat už při samotném splácení, stačí se dopustit jedné z níže popsaných chyb. Na co byste měli dávat pozor, aby vás půjčka nevyšla ještě dráž?
Celá aktualita
O půjčkách se často říká, že mohou být dobrým sluhou, ale zlým pánem. Druhý případ znají ti, kteří si s vidinou lepší budoucnosti vzali více půjček než jsou schopni splácet. Konsolidace představuje způsob, jak se těchto potíží zbavit, předejít finanční krizi či dokonce osobnímu bankrotu.
Celá aktualita
Nepříjemné životní situace zásadně přichází ve chvílích, kdy na ně nejste připraveni. Menší tragédii pro rodinný rozpočet může představovat i rozbitý spotřebič, porouchaný vůz i nedoplatek za energie.
Celá aktualita
Současný trh s půjčkami je široký. Vybírat lze z půjček od bankovních a nebankovních poskytovatelů, aniž byste natrefili na dvě totožné nabídky. Není ale ani tak pestrý, aby se v něm lehce ztratily neférové a podvodné půjčky. Nebylo tomu ale tak vždy.
Celá aktualita
