Nejdříve si zadlužení rozmyslete
Nezadlužujte se kvůli věcem, které nepotřebujete. Pokud nelze Vaši situaci zvládnout jinak, zadlužte se pouze na nezbytně nutnou částku – čím méně si půjčíte, tím dříve dluh splatíte a ušetříte. Zadlužte se pouze na to, co opravdu nutně potřebujete a co má trvalou nebo dlouhodobou hodnotu.
Kde se zeptat na půjčku
Nejdříve se zeptejte ve svém blízkém okolí, zda by Vám někdo nepůjčil bezúročně. Poté nejdostupnější půjčku získáte v bance nebo pomocí tzv. rychlých půjček, které neposkytují banky, ale společnosti specializované na půjčování peněz. V bance zpravidla trvá vyřízení půjčky déle a je složitější, ale celkový dluh i s úroky je nižší. Trpělivost a rozvaha Vám tak ušetří nemalé peníze. Rychlé půjčky jsou sice dostupnější, často nemusíte mít ani potvrzení od zaměstnavatele, potvrzení o příjmech a peníze získáte dříve. Téměř vždy však budete muset platit vyšší úroky a navíc Vám tito věřitelé často půjčí, aniž by si sami byli jistí, zda půjčku dokážete splatit.
Když žádáte o půjčku
Základní údaj pro porovnání půjčky je RPSN (roční procentuální sazba nákladů). Čím vyšší RPSN, tím zaplatíte vyšší úrok. Pokud je v letáku či v reklamě uvedeno např. od 9 %, jedná se o půjčení peněz za určitých podmínek, které Vám nemusí vyhovovat. Zjistěte si všechny náklady na půjčku – poplatek za půjčku, první a poslední splátku, nutnost pojištění, vedení úvěrového účtu a ostatní platby spojené s půjčkou. Nechte si vypsat, co vše budete muset zaplatit a částku sečtěte. Takto postupujte u více poskytovatelů půjček. Ptejte se na rizika a sankce a nestyďte se půjčku nepodepsat – když se Vám podmínky nelíbí. Pokud nakonec lepší podmínky nenajdete, dosavadní banka/společnost s Vámi smlouvu jistě podepíše i později.
Nejdůležitější informace nejsou často ve smlouvě, ale ve smluvních podmínkách – proto si je vždy vyžádejte.
Kdy smlouvu o půjčce/úvěru nepodepsat
Pokud máte spočítáno, že Vás půjčka zatíží tak, že ji nebudete moci splácet nebo kvůli půjčce přestanete splácet jiné dluhy či hradit náklady na bydlení a dopravu do zaměstnání. Nepodepisujte, pokud jste smlouvu nečetl/a, neviděl/a jste smluvní podmínky, smlouva je psána drobným písmem, nerozumíte cizím slovům nebo pokud je podmínkou vyplnění prázdné směnky. Pokud podepisujete souhlas k inkasu z Vašeho běžného účtu, ujistěte se, že zní jen na částku pravidelné splátky. Nezadlužujte se, pokud již ručíte za půjčku někomu, jehož finanční situaci neznáte. Taktéž se nezadlužujte, pokud máte výdaje (například výživné), které nelze odložit na dobu po splacení půjčky. Zjistěte si sankce za opožděné splátky. Nikdy nepoužívejte neplatné nebo falšované doklady a potvrzení. Neplatný je i doklad, který byl nahlášený jako ztracený.
Kdy smlouvu o půjčce/úvěru podepsat
Pokud máte zjištěny podmínky půjčky u více poskytovatelů, četl/a jste smlouvu i smluvní podmínky, kterým rozumíte a jste zajištěn/a proti neočekávaným výdajům.
Když už dlužíte
Pečlivě hlídejte splátkový kalendář (důležité je datum přijetí platby, ne odeslání), veškerá potvrzení o splátkách, veškeré doklady a korespondenci si schovávejte. Pokud to není nezbytně nutné, nemějte více dluhů a nebuďte ručitelem dalších půjček. Pokud se obáváte, že nebudete moci uhradit jakýkoliv výdaj během Vašich splátek, okamžitě se obraťte na příslušného věřitele (popř. pronajimatele apod.) a domluvte si s ním řešení. Pokud je ujistíte, že chcete dluhy splácet, je snazší se dohodnout na případném řešení. Pokud měníte telefonní číslo nebo adresu, nezapomeňte na to věřitele upozornit.
Když máte problém se splácením dluhů
Nečekejte, že se situace vyřeší sama, naopak: neřešením dluhové situace se problém jen prohlubuje. Komunikujte s věřiteli a hledejte řešení své situace. Především nezvyšujte své dluhy, abyste uhradil/a dluhy současné. Omezte výdaje a zkuste si najít další výdělečnou činnost (odpolední, víkendovou aj.).
Jste v dluhové pasti
Pokud Vám vznikají nové dluhy, abyste zaplatil/a dluhy předchozí, začněte svou situaci okamžitě řešit. Své dluhy konsolidujte – zjistěte si, kolik a komu dlužíte, již si nepůjčujte a soustřeďte se na splácení dluhů. Snižte na minimum nepotřebné výdaje (poplatky za telefon, TV, internet aj.) a najděte si po dobu předlužení další zaměstnání. Pokud je Vaše dluhová situace nezvládnutelná a kritická, lze vyhlásit za určitých podmínek tzv. osobní bankrot, který Vám pomůže se jednou pro vždy dluhů zbavit. Osobní bankrot je však krajním řešením – musíte být ochotný/á žít pět let při životním minimu a veškeré příjmy (včetně mimořádných příjmů – prémie, dědictví, prodej majetku apod.) poskytnout na uhrazení dluhů.
Podobné články
Exekuce je velký problém sám o sobě, natož ve spojení s potížemi, které ji mohou doprovázet. Nejčastěji se jedná o arogantní a neochotné jednání úředníků, psychický nátlak nebo nezákonné zabavení majetku. Na koho se dlužníci v exekuci mohou s těmito problémy obrátit?
Celá aktualita
Novodobí lichváři představují chytře provázaný řetězec firem. Jedna poskytuje první relativně levnou půjčku, druhá zprostředkuje už dražší úvěr a třetí nabízí “výhodné” přeúvěrování na čtvrtou firmu. Každá firma si vezme další peníze. I malé půjčky se následkem jednání s lichváři mohou mnohonásobně prodražit.
Celá aktualita
Půjčit si peníze je snadné a to obzvlášť tehdy, pokud je vám jedno, u koho si půjčíte a kolik vás půjčka bude nakonec stát. Tak by to ale být nemělo. Půjčka by měla figurovat jen jako pomocník dosáhnout na nezbytné věci, aniž by vás její splácení významně omezovalo. Jak toho dosáhnout?
Celá aktualita
V lepších časech jste si vzali více úvěrů, než dokážete splácet? Je-li toto právě váš případ, nestrkejte hlavu do písku, ani nečekejte na zázrak shůry. Snažte se najít řešení dříve, než bude pozdě.
Celá aktualita
Jako jediný problém se při splácení úvěru může jevit pouze nedostatek peněz na účtu. Kdepak. Potíže mohou nastat už při samotném splácení, stačí se dopustit jedné z níže popsaných chyb. Na co byste měli dávat pozor, aby vás půjčka nevyšla ještě dráž?
Celá aktualita
O půjčkách se často říká, že mohou být dobrým sluhou, ale zlým pánem. Druhý případ znají ti, kteří si s vidinou lepší budoucnosti vzali více půjček než jsou schopni splácet. Konsolidace představuje způsob, jak se těchto potíží zbavit, předejít finanční krizi či dokonce osobnímu bankrotu.
Celá aktualita
Nepříjemné životní situace zásadně přichází ve chvílích, kdy na ně nejste připraveni. Menší tragédii pro rodinný rozpočet může představovat i rozbitý spotřebič, porouchaný vůz i nedoplatek za energie.
Celá aktualita
Současný trh s půjčkami je široký. Vybírat lze z půjček od bankovních a nebankovních poskytovatelů, aniž byste natrefili na dvě totožné nabídky. Není ale ani tak pestrý, aby se v něm lehce ztratily neférové a podvodné půjčky. Nebylo tomu ale tak vždy.
Celá aktualita
