Více než 85 procent Čechů považuje půjčky za přirozenou součást života. Každý druhý Čech splácí jednu a více půjček. Zdaleka ne každý své závazky splácí bez problémů a osudy mnoha dlužníků končí exekucemi. Hlavní příčinou neslavných konců bývá neznalost a neschopnost řešit kritickou situaci včas.
V současné době, kdy vám půjčku nabízí na každém rohu, není nijak složité zadlužit se. Obzvláště když většina populace považuje život na dluh za normální. A úvěrové společnosti je v tom intenzivně podporují. Půjčky si bereme na bydlení, studia, auto, vybavení domácnosti, ale také na dovolenou a dárky. Hranice, kdy se bezproblémové splácení půjček může změnit v zásadní problém, je přitom velice tenká.
Jakmile si dlužník uvědomí, že se nachází v kritické životní situaci, často začne panikařit. Někteří “strčí hlavu do písku” a předstírají, že problém neexistuje. Z omylu je vyvede až exekutor klepající na dveře. Další “vytloukají klín klínem” a na splátky si berou další a další půjčky, až se ocitnou v šíleném kruhu dluhů. I je jednoho dne čeká nemilé překvapení v podobě exekutora. Přitom řešení, díky kterým se lze vyhnout krajním situacím, existují.
V tomto článku se budeme věnovat jednomu možnému řešení - refinancování. Hned na začátku je vhodné upozornit, že se nemusí jednat pouze o řešení problémů se splácením jakékoliv půjčky. Refinancování je rovněž skvělý způsob, jak z méně výhodné půjčky učinit levnější půjčku a ušetřit i tehdy, když vás splátky za půjčku zrovna neruinují. Jak se říká, každá koruna se počítá.
Proč by vám jiná banka měla nabídnout lepší podmínky? Odpověď je velice jednoduchá a je jí konkurenční boj. Banky i nebankovní situace se o klienty doslova perou a přetahují si je. A právě refinancování je jednou z možností, jak získat nového “již zadaného” zákazníka na svou stranu.
Co tedy refinancování je a jak funguje? Refinancování je v podstatě převedení půjčky od původní úvěrové společnosti k jiné finanční instituci za lepších podmínek. Tuto službu nabízí především banky, ale i některé nebankovní společnosti. V každém případě se refinancování vyplatí pouze tehdy, pokud vám druhá společnost nabídne takové podmínky, aby uspokojily právě vaše požadavky.
To znamená, že úroková sazba by v žádném případě neměla být vyšší ale naopak nižší. “Stará nová” půjčka by měla umožňovat úpravu splácení tak, aby vám již nečinilo problémy. Ideální je například půjčka o stejné výši ale s nižšími splátkami rozloženými do delšího časového úseku.
Jakmile máte pocit, že vám stávající podmínky půjčky nevyhovují, splátky jsou příliš vysoké a úroková sazba nevýhodná, zapátrejte u jiných společností. Poptat se můžete i u své společnosti. Některé banky z obavy, že by o zákazníka mohly přijít, raději upraví podmínky ihned a zákazník nemusí odcházet ke konkurenci.
Pokud to není váš případ, učiňte si porovnání pomocí internetové kalkulačky on-line. Získáte také předběžný pohled na své možnosti. Nesledujte pouze úrokovou sazbu, ale zaměřte se také na RPSN a poplatky související s vybranou půjčkou. Poté stačí oslovit konkrétní vybrané společnosti a vybrat si nejvýhodnější nabídku. Nová banka vám s refinancováním ráda pomůže, a tak se nemusíte obávat, že nezvládnete nápor administrativy.
Relativně často si lidé pletou refinancování s konsolidací, což je mimochodem další z možností řešení problémů s půjčkami. Refinancování se však týká pouze jednoho konkrétního úvěru. Velice často se využívá při refinancování hypotéky, kde je každá úspora okamžitě znát. Naproti tomu je konsolidace výhodná pro osoby, které splácí více úvěrových produktů (půjčky, kreditní karty, kontokorenty, nákupy na splátky, apod.). Konsolidace jim umožní všechny své závazky sjednotit do jedné půjčky a ušetřit tak nemalé peníze za rozdílné úrokové sazby či více poplatků.
Podobné články
Exekuce je velký problém sám o sobě, natož ve spojení s potížemi, které ji mohou doprovázet. Nejčastěji se jedná o arogantní a neochotné jednání úředníků, psychický nátlak nebo nezákonné zabavení majetku. Na koho se dlužníci v exekuci mohou s těmito problémy obrátit?
Celá aktualita
Novodobí lichváři představují chytře provázaný řetězec firem. Jedna poskytuje první relativně levnou půjčku, druhá zprostředkuje už dražší úvěr a třetí nabízí “výhodné” přeúvěrování na čtvrtou firmu. Každá firma si vezme další peníze. I malé půjčky se následkem jednání s lichváři mohou mnohonásobně prodražit.
Celá aktualita
Půjčit si peníze je snadné a to obzvlášť tehdy, pokud je vám jedno, u koho si půjčíte a kolik vás půjčka bude nakonec stát. Tak by to ale být nemělo. Půjčka by měla figurovat jen jako pomocník dosáhnout na nezbytné věci, aniž by vás její splácení významně omezovalo. Jak toho dosáhnout?
Celá aktualita
V lepších časech jste si vzali více úvěrů, než dokážete splácet? Je-li toto právě váš případ, nestrkejte hlavu do písku, ani nečekejte na zázrak shůry. Snažte se najít řešení dříve, než bude pozdě.
Celá aktualita
Jako jediný problém se při splácení úvěru může jevit pouze nedostatek peněz na účtu. Kdepak. Potíže mohou nastat už při samotném splácení, stačí se dopustit jedné z níže popsaných chyb. Na co byste měli dávat pozor, aby vás půjčka nevyšla ještě dráž?
Celá aktualita
O půjčkách se často říká, že mohou být dobrým sluhou, ale zlým pánem. Druhý případ znají ti, kteří si s vidinou lepší budoucnosti vzali více půjček než jsou schopni splácet. Konsolidace představuje způsob, jak se těchto potíží zbavit, předejít finanční krizi či dokonce osobnímu bankrotu.
Celá aktualita
Nepříjemné životní situace zásadně přichází ve chvílích, kdy na ně nejste připraveni. Menší tragédii pro rodinný rozpočet může představovat i rozbitý spotřebič, porouchaný vůz i nedoplatek za energie.
Celá aktualita
Současný trh s půjčkami je široký. Vybírat lze z půjček od bankovních a nebankovních poskytovatelů, aniž byste natrefili na dvě totožné nabídky. Není ale ani tak pestrý, aby se v něm lehce ztratily neférové a podvodné půjčky. Nebylo tomu ale tak vždy.
Celá aktualita
