Půjčky jsou stále levnější. Jenom za posledních 7 let kleslo průměrné RPSN téměř o polovinu na 10 %. Postupně také mizí veškeré poplatky související s poskytováním spotřebitelských půjček i hypoték. Přesto české půjčky nadále patří k nejdražším v západní Evropě. Dočkáme se jednou vyrovnaných podmínek?
Ještě před 7 let se průměrná hodnota RPSN u bankovních půjček pohybovala okolo 20 % a více. Dnes průměrné RPSN u spotřebitelských půjček činí zhruba 10 %. Při troše snahy, hledání a trpělivosti lze získat i půjčku s úrokem okolo 7 %. Stačí si porovnat mezi sebou více nabídek na půjčku a oslovit několik bank, případně nebankovních poskytovatelů půjček.
Za zlevňováním půjček stojí nejen silná konkurence, ale také samotní zákazníci bank. Na trhu dnes evidujeme desítky bank. Boj o stávající i potenciální klienty v silném konkurenčním prostředí vyžaduje velké množství ústupků. Čeští zákazníci se zase nebojí prosadit si výhodnější podmínky. Změna banky kvůli bankovnímu účtu zdarma už není osamoceným činem.
Významný vliv měl také příchod nových nízkonákladových bank jako Air Bank, Equa Bank, mBank, které zákazníky oslovily opačnou poplatkovou politikou a všeobecně méně přísnými podmínkami oproti tradičním bankám. Těm nezbylo nic jiného, než se nové situaci chtě nechtě přizpůsobit. Poplatky se postupně ruší a bankovní služby začínají být zdarma.
To vše pohnulo trhem s půjčkami natolik, že za posledních 7 let půjčky zlevnily o polovinu. Za poslední 3 roky to bylo dokonce o třetinu. Díky minimálním poplatkům se RPSN blíží výši úrokové sazby. Ještě před pár lety přitom rozdíl mezi RPSN a úrokovou sazbou činil zhruba 5 %.
Zatímco před pár lety měly navrch poskytovatelé půjček, nové zákonné úpravy se stále více staví na stranu spotřebitelů. Zároveň však bojují proti vysoké zadluženosti a lehkomyslnému půjčování. Na jedné straně půjčky zlevňují, na straně druhé se zpřísňují podmínky pro jejich získání. To platí zejména pro hypotéky, na které dosáhne stále méně zájemců.
U spotřebitelských půjček není zpřísnění tak radikální, znát ale je. Výše úrokové sazby se hodně odvíjí od bonity zákazníka. Prověření zákazníci s dobrou bonitou mají velkou šanci získat úrokovou sazbu pod 10 %. Nejlepší podmínky dostanou včas platící klienti.
Naopak lidé s nižšími příjmy, se záznamem v registru či bez pravidelného příjmu si mohou o levné půjčce nechat zdát. U banky s největší pravděpodobností neúspějí vůbec a s ohledem na vývoj na nebankovním trhu s půjčkami na tom nebudou lépe ani i prověřených nebankovních společností.
Dobrou zprávu o levnějších půjčkách trochu kazí fakt, že české půjčky stále patří k nejdražším v Evropě. Za posledních 25 letech od ukončení komunistického režimu se však situace neustále mění k lepšímu. Lze očekávat, že již brzy v průběhu následujících letech se český trh vyrovná i s ostatními evropskými zeměmi. Velkou roli v tomto směru také hraje zlepšující se finanční gramotnost a zvyšování právního povědomí u široké veřejnosti a samozřejmě lepší zákony lépe chránící práva spotřebitelů.
Podobné články
Exekuce je velký problém sám o sobě, natož ve spojení s potížemi, které ji mohou doprovázet. Nejčastěji se jedná o arogantní a neochotné jednání úředníků, psychický nátlak nebo nezákonné zabavení majetku. Na koho se dlužníci v exekuci mohou s těmito problémy obrátit?
Celá aktualita
Novodobí lichváři představují chytře provázaný řetězec firem. Jedna poskytuje první relativně levnou půjčku, druhá zprostředkuje už dražší úvěr a třetí nabízí “výhodné” přeúvěrování na čtvrtou firmu. Každá firma si vezme další peníze. I malé půjčky se následkem jednání s lichváři mohou mnohonásobně prodražit.
Celá aktualita
Půjčit si peníze je snadné a to obzvlášť tehdy, pokud je vám jedno, u koho si půjčíte a kolik vás půjčka bude nakonec stát. Tak by to ale být nemělo. Půjčka by měla figurovat jen jako pomocník dosáhnout na nezbytné věci, aniž by vás její splácení významně omezovalo. Jak toho dosáhnout?
Celá aktualita
V lepších časech jste si vzali více úvěrů, než dokážete splácet? Je-li toto právě váš případ, nestrkejte hlavu do písku, ani nečekejte na zázrak shůry. Snažte se najít řešení dříve, než bude pozdě.
Celá aktualita
Jako jediný problém se při splácení úvěru může jevit pouze nedostatek peněz na účtu. Kdepak. Potíže mohou nastat už při samotném splácení, stačí se dopustit jedné z níže popsaných chyb. Na co byste měli dávat pozor, aby vás půjčka nevyšla ještě dráž?
Celá aktualita
O půjčkách se často říká, že mohou být dobrým sluhou, ale zlým pánem. Druhý případ znají ti, kteří si s vidinou lepší budoucnosti vzali více půjček než jsou schopni splácet. Konsolidace představuje způsob, jak se těchto potíží zbavit, předejít finanční krizi či dokonce osobnímu bankrotu.
Celá aktualita
Nepříjemné životní situace zásadně přichází ve chvílích, kdy na ně nejste připraveni. Menší tragédii pro rodinný rozpočet může představovat i rozbitý spotřebič, porouchaný vůz i nedoplatek za energie.
Celá aktualita
Současný trh s půjčkami je široký. Vybírat lze z půjček od bankovních a nebankovních poskytovatelů, aniž byste natrefili na dvě totožné nabídky. Není ale ani tak pestrý, aby se v něm lehce ztratily neférové a podvodné půjčky. Nebylo tomu ale tak vždy.
Celá aktualita
